最大退休潮降至!平均每年2千萬人領養老金,明年會上調3.5%嗎?

最近，我國將迎來史上最大退休潮登上熱搜，據統計，從目前到未來10年，中國平均每年將有2000萬人退休，退休后，就是要為這部分人發放養老金。今年的養老金調整幅度是4%，2021年平均月養老金為2987元，不考慮其他因素，2022年平均上漲水平是每月119.48元，調整后，今年的平均養老金水平預計是3106.48元。10年每年增加2000萬退休人員，一共就是2億人，不考慮上漲，僅發放按照3106.48元計算，養老金支出需要6212.96億元，這還是只是一個月的支出。退休人員增加，但是我國目前新增人口的數量卻處于下降狀態，2021年全年只增加了48萬人，跌破1%，創60年新低，意味著未來青壯年勞動力將更少，支撐大量退休人員養老金上調將難上加難。

為此，明年養老金能否上漲，以及是否會三連降，低至3.5%等問題成了網友熱議的焦點。

首先，明年養老金是否會上漲，我認為是會的。

第一，物價和工資

今年物價繼續上漲，并且已經出現高于同期水平，根據國家統計局數據顯示，6月份居民消費價格同比上漲2.5%，去年同期上漲僅有1.1%，與今年前五個月對比，6月份也是上漲最高的水平。

最低工資水平全國31省均已上調，最低工資影響平均工資的核算，工資上漲后，未退休人員到手的收入就將提高。也正是因為這個原因，所以，《社會保險法》第十八條就明確要求了，要根據物價和工資變化調整養老金。

第二，公平性原則

養老金調整對定額調整，要求對同一地區按照一個標準發放，掛鉤調整是按照多繳多得長繳多得的原則，就是為了體現公平性。目前基本養老金已經連續18年為退休人員上漲；除了已經退休的人，還有大量正在參保中的人，根據人社部今年第二季度的發布會數據顯示，截止今年6月底，我國養老保險參保人數達到10.4億人，如果明年突然不上漲養老金了，對于已經退休并參加養老金調整多年的人，和未退休的人，就是區別對待，養老金發放公平性將受到質疑。

第三，要促進更多人繼續參保

人社部今年第二季度的新聞發布會上，提到了我國的養老保險參保人數達到10.4億，十四五規劃中對養老保險參保率的覆蓋上，預期是到2025年要達到95%，我國第七次人口普查后，全國人口已經超過14億，也就是說，參保人數至少超過13億才可以達到預期目標。要促進更多人參保，提高養老基金的收益，對于老百姓而言，要花錢投資，肯定要看到收益才會交錢，現在大家積極參保繳費，就是為了退休后，可以每個月領取養老金，以及每年能參加養老金調整，養老金不漲，意味著大家只能領到自己和單位存進賬戶的錢，還不如存銀行劃算，至少有利息。如果發現交養老保險也沒有預期回報，參保人減少后，養老基金賬戶將是收不抵支。

其次，養老金調整幅度從2018年~2020年三年間均保持上調5%幅度，從2021年開始，是三年后首次再降低，調整幅度為4.5%，2022年這一降低趨勢再延續，又降低0.5%，調整的幅度為4%。連續下降兩年后，明年是否會實現三連降呢？會降至3.5%嗎？我認為要看4個條件才能決定：

第一，看物價和工資上漲的幅度

要讓老百姓的收入覆蓋物價，收入需要比物價上漲更多，如果說今年到年底，物價上漲水平高于去年，那么養老金上調幅度可能不會繼續下調。另一項是工資上漲，要平衡在職和退休人員的收入水平，工資上漲過多，未退休人員收入高于退休人員，很多人會覺得不公平，就需要提高養老金待遇，保證退休人員的基本生活。反之，如果物價、工資上漲幅度很低，為了控制通脹，對退休人員的養老金調整幅度還是要隨著物價走低而下調。

第二，退休人員不全都是領取職工養老金

很多人覺得可能會降至3.5%，就是覺得退休人員數量多，以后每年要增加這么多人，那么養老金賬戶的壓力將很大，為了保證長效發放，可能需要降低調整幅度，以維持發放和調整。但實際上，養老金其實不只有職工養老金，還有城鄉居民養老金，賬戶是分開的，這每年增加的2000萬退休人員，很大一部分其實是屬于參加城鄉居民養老保險的人，根據《中華人民共和國2021年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2021年年末全國參加城鎮職工基本養老保險人數48075萬人，參加城鄉居民基本養老保險人數54797萬人。居民養老保險參加人數超過職工養老保險參加人數近6000萬。職工養老保險的發放壓力并沒有想象中那么大。

第三，養老基金收支和結存

養老金是通過養老基金賬戶支取給每個退休人員的，它的收支事關大家的到手的錢是多漲還是少漲。參考2021年養老金調整幅度下降，就是因為2020年因疫情突發，導致多地封控，經濟受損，國家對企業和個人進行保險費減免近一年，養老基金賬戶出現支大于收，結余下降，才開始降低調整幅度的，今年第二季度人社部新聞發布會上暫未公布養老金收支和結余，按照第一季度的數據顯示，三項社保費總收入1.87萬億元，總支出1.54萬億元，3月底累計結余7.18萬億元，超過2021年第四季度的6.8萬億，以及疫情之前，2019年的6.85萬億，說明已經轉虧為盈。

第四，個人養老金實施效果和收益規模

今年個人養老金制度正式出臺，實施后，我國將進入養老金三大支柱時代，個人養老金是由個人參保繳費，全部自己進入個人賬戶，并且與儲蓄型的基本養老金不同，個人養老金可以用于購買理財產品，經過市場化運營后，收益空間隨著經濟上行會更大。目前四川成都已經率先公布了要試點的要求，個人養老金政策中也提及會先在部分城市試點一年，所以，目前個人養老金的規模不會很大。對于未達到退休年齡的職工和農民、以及靈活就業人員，短時間主要還是參加基本養老保險，而退休人員們，按照個人養老金制度的要求，領取這筆錢的時間是在領取基本養老金的時候，所以，退休人員們無法享受個人養老金。因此，不能因為個人養老金的實施，就繼續降低基本養老金的漲幅。

綜上來看，明年養老金上調是無懸念的，但是上調幅度可能未必會繼續下降，大概率會保持4%，或者隨著疫情防控越來越好，經濟回溫加速后，繼續提標也是有機會的，因此，建議大家還是需要繼續參保，給自己做好未來退休后的保障。