個人養老金如何買基金?需開立基金行業平臺賬戶

近期，個人養老金可以投資公募基金一事廣受關注。具體如何購買呢？

據了解，中國結算為此搭建了一個新的系統平臺，名叫基金行業平臺。這個平臺將銀行、基金管理人、代銷機構等連接在一起。個人養老金要想購買基金，需要通過代銷機構等向這個平臺申請開立賬戶。該平臺賬戶是記錄個人養老金購買基金情況的載體，并記錄平臺賬戶與個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶間的關聯關系。

近日，中國結算發布的《個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），對此進行了介紹。

開立基金行業平臺賬戶

根據國務院辦公廳印發的《關于推動個人養老金發展的意見》，個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。

對于其中的公募基金而言，個人養老金如果想要購買，就得通過中國結算新建立并運營的平臺基金行業平臺。

《意見稿》指出，個人參與養老金投資基金前，應通過已接入基金行業平臺的基金銷售機構或其他該公司認可的機構，向基金行業平臺申請開立平臺賬戶。

基金行業平臺根據投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養老金投資基金業務情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶間的關聯關系。

同時，投資人身份信息、聯系方式、個人養老金資金賬戶等信息發生變化時，應及時通過基金銷售機構或其他該公司認可的機構向中國結算申請更新相關信息。

據了解，基金行業平臺由中國證監會授權中國結算建設、運營并管理。此前，《關于推動個人養老金發展的意見》提出了推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金的總體要求，并明確了人力資源和社會保障部組織建設的信息平臺應與相關金融行業平臺對接等具體工作安排。

參與機構接入平臺情形

《意見稿》規定，資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機構等個人養老金投資基金業務參與主體在開展個人養老金投資基金業務前，應向中國結算申請接入基金行業平臺，成為平臺參與機構。

平臺參與機構發生不再具備參與個人養老金投資基金業務資格等情形的，應及時向中國結算申請暫停基金行業平臺相關業務權限或退出基金行業平臺。

據介紹，納入證監會個人養老金基金名錄的基金在開展個人養老金投資基金業務前，其基金管理人應向中國結算申請為該基金辦理基金行業平臺注冊手續；已在基金行業平臺注冊的基金，發生被中國證監會移出個人養老金基金名錄等情形的，其基金管理人應及時向中國結算申請為該基金辦理基金行業平臺撤銷注冊手續；已接入基金行業平臺的資金賬戶行，應配合對投資人辦理平臺賬戶業務過程中涉及個人養老金資金賬戶等信息予以核驗，并向基金行業平臺反饋該投資人個人養老金賬戶等相關信息；已接入基金行業平臺的基金管理人、基金銷售機構應按規定向基金行業平臺報送其銷售、管理的已在基金行業平臺注冊的基金產品信息及交易數據，并確保其報送內容的完整性、準確性、安全性、及時性。

基金行業平臺基于基金管理人、基金銷售機構等平臺參與機構報送、流轉的數據，向人社信息平臺報送平臺參與機構信息、平臺注冊基金的產品信息、投資運作數據等監管與統計數據，向證監會報送個人養老金投資基金業務運行情況。

此前，證監會明確了開展個人養老金基金代銷相關業務的門檻，即最近四季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元；個人投資者持有的股票基金和混合基金規模不低于50億元。

根據中國基金業協會披露的數據以及天相數據測算，截至2022年一季末，共有38家銷售機構滿足上述兩個要求，這些機構包括招商銀行、工商銀行等18家銀行，中信證券、華泰證券等15家券商，以及螞蟻基金、天天基金等。