最大退休潮將至!明年養(yǎng)老金上調(diào)是4%還是3.5%?哪些人能多漲?

最近，除了各地養(yǎng)老金調(diào)整文件公布的熱火朝天外，中國(guó)將迎最大退休潮的消息也再次受到網(wǎng)友熱議，有媒體表示，從現(xiàn)在開始至未來(lái)10年間，我國(guó)將迎來(lái)史上最大退休潮，60后群體持續(xù)進(jìn)入退休生活，以平均每年2000萬(wàn)人的速度退休。

未來(lái)10年或許不會(huì)馬上到來(lái)，但是從2023年，這一距離今年最近的一年來(lái)看，最大退休潮未必是夸張，1963年是中國(guó)出生人口近70年來(lái)的峰值，新生兒數(shù)量達(dá)到2975萬(wàn)人，到明年，相比今年的退休人員可能將更多。

面對(duì)退休人員數(shù)量增加，更多人擔(dān)憂的就是養(yǎng)老金能不能繼續(xù)發(fā)放，能不能繼續(xù)上調(diào)，以及明年的養(yǎng)老金上漲幅度是多少，是保持今年的4%的水平，還是繼續(xù)下降0.5%，調(diào)整至3.5%呢？

首先，養(yǎng)老金繼續(xù)發(fā)放是肯定的，

第一，退休人員繳納了社保費(fèi)

即將退休的人，還有已經(jīng)退休，正在領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，他們都是在退休前堅(jiān)持繳納了社保費(fèi)的，符合領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格，必須為他們發(fā)放養(yǎng)老金，否則已經(jīng)繳納錢將是打水漂，養(yǎng)老金制度的實(shí)施將受到質(zhì)疑。

第二，社保基金結(jié)存規(guī)模可觀

今年人社部第二季度的新聞發(fā)布會(huì)還未披露三項(xiàng)社保基金結(jié)余情況，但從第一季度來(lái)看，已經(jīng)達(dá)到7.18萬(wàn)億，除了突破7萬(wàn)億元大關(guān)外，更重要的是，與疫情前，2019年的結(jié)余6.85萬(wàn)億相比，今年已經(jīng)由負(fù)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)正。基金結(jié)余非常充分。其次，養(yǎng)老金調(diào)整上，明年連漲的概率是非常大的，

第一，老齡化加劇、年輕人負(fù)擔(dān)重

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)65歲及以上人口占全國(guó)人口比重已經(jīng)達(dá)到13.5%，若按照聯(lián)合國(guó)《人口老齡化及其經(jīng)濟(jì)社會(huì)后果》的劃分標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)將逼近重度老齡化社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。老年人數(shù)量增加，他們?cè)谶@個(gè)年齡繼續(xù)打工已經(jīng)很難做到了，這部分高齡老年人，又恰恰屬于重大疾病的高發(fā)群體，如果沒有可觀的養(yǎng)老金維持生活，只能加重兒女贍養(yǎng)的壓力。年輕人一邊工作，一邊照顧自己的家庭，還要贍養(yǎng)老人，負(fù)擔(dān)本身就重，繼續(xù)增加壓力，他們可能不得不放下工作，回去照顧父母，大家都回歸家庭，市場(chǎng)勞動(dòng)力減少下，對(duì)于城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是非常不利的。

第二，促進(jìn)參保率需要?jiǎng)恿?

保險(xiǎn)具備投資性質(zhì)，能刺激更多人投資一項(xiàng)產(chǎn)品，必然需要讓他們看到未來(lái)可觀的收益，到今年第二季度，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到10.4億，這么龐大的參保人群，就是因?yàn)榇蠹蚁胍e極為晚年做投資，希望退休后，不只是領(lǐng)取自己和單位存進(jìn)去的基本養(yǎng)老金，還能每年享受養(yǎng)老金上調(diào)的福利待遇。另一個(gè)原因是，目前國(guó)家還在積極拉動(dòng)更多人加入?yún)⒈Ｈ后w中，這樣才能讓社保基金規(guī)模不斷擴(kuò)大，讓養(yǎng)老金永續(xù)發(fā)放。人社部十四五規(guī)劃里也提到了5年計(jì)劃，要讓基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)率從2020年91%再擴(kuò)大覆蓋率，在2025年達(dá)到95%。要提高大家的參保興趣，繼續(xù)上調(diào)養(yǎng)老金是有必要的。

第三，穩(wěn)定退休人員的情緒

每年都有大量退休人員加入領(lǐng)取養(yǎng)老金的大軍中，為了保證公平性，肯定要一視同仁，不能只讓早退休的人能領(lǐng)這筆錢。已經(jīng)退休的人享受過調(diào)整福利，習(xí)慣了每年補(bǔ)發(fā)提標(biāo)后的養(yǎng)老金，而新退休的人，也是在等待來(lái)年能參加養(yǎng)老金調(diào)整，面對(duì)這么多人的期待，要安撫大家的心情，保證社會(huì)安定和諧，養(yǎng)老金調(diào)整是不能間斷的。

最后，養(yǎng)老金明年是上調(diào)4%還是3.5%，我認(rèn)為取決于4個(gè)條件，

第一，工資和物價(jià)的上漲水平

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定了，養(yǎng)老金要根據(jù)工資和物價(jià)變化調(diào)整，物價(jià)和工資上漲越多，為了保證公平性，退休人員負(fù)擔(dān)基本生活的經(jīng)濟(jì)能力，自然要提高上漲幅度，反之，要平衡收入和價(jià)格，避免通脹，也要適當(dāng)降低上漲水平。

第二，養(yǎng)老金到年底的收支和結(jié)存

從2020年和2021年的三項(xiàng)社保基金結(jié)存來(lái)看，到年底分別是6.13萬(wàn)億、6.8萬(wàn)億，相比疫情未出現(xiàn)的2019年，連續(xù)兩年都在負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，2021年和2022年在養(yǎng)老金調(diào)整時(shí)才連續(xù)下降了0.5%，從2020年的5%，一路走低到今年的4%。前面提到了，目前養(yǎng)老金結(jié)存在今年第一季度已經(jīng)正增長(zhǎng)，如果能保持到年底，那么明年養(yǎng)老金調(diào)整可能不會(huì)繼續(xù)下降，如果收益更高，支出更少，提高調(diào)整幅度的機(jī)會(huì)也是存在的。

第三，個(gè)人養(yǎng)老金的實(shí)施情況

我國(guó)除了發(fā)展基本養(yǎng)老金外，還加速推進(jìn)了補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，前有職業(yè)年金和企業(yè)年金，今年又正式發(fā)布了個(gè)人養(yǎng)老金制度，相比第二支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度參保范圍更大，屬于參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人都可以參保。不受比例限制，最高每年參保費(fèi)用12000元，最低目前沒有下限，低收入人員也能參加。但今年才公布了政策，還未落地，文件中也明確不是全國(guó)馬上實(shí)施，而是先在部分城市試點(diǎn)一年，資金規(guī)模從零開始，要與基本養(yǎng)老金站在一個(gè)水平線還有很長(zhǎng)時(shí)間的路要走，那么大家暫時(shí)還是主要依賴基本養(yǎng)老金才行。

第四，老年人的消費(fèi)規(guī)模

老年人數(shù)量增加，城市消費(fèi)主力不再只是年輕人群體，要想讓這部分老年人提高消費(fèi)情緒，養(yǎng)老金收入就是決定大家愿意消費(fèi)的關(guān)鍵，繼續(xù)下調(diào)養(yǎng)老金上漲幅度，老年人擔(dān)心錢不夠用，儲(chǔ)蓄比花費(fèi)的興趣要更高，那么，對(duì)于城市經(jīng)濟(jì)收益的影響也將增大。

如果明年能夠繼續(xù)上調(diào)養(yǎng)老金，不管上漲幅度是多少，哪些人肯定能夠多漲錢呢？我認(rèn)為3類人可以放寬心：

第一，繳費(fèi)年限長(zhǎng)的人

繳費(fèi)年限越長(zhǎng)的人，每滿足一年每月就能再多發(fā)錢，有的省份調(diào)整時(shí)，還會(huì)使用階梯型的方式，比如今年吉林省要求，繳費(fèi)15年及以內(nèi)，每月增加1元；繳費(fèi)年限26年至30年部分，每滿一年，每月增加2元；繳費(fèi)年限31年至35年部分，每滿一年，每月增加3元；繳費(fèi)年限36年及以上部分，每滿一年，每月增加4元。繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，不只是每月多增發(fā)，增發(fā)標(biāo)準(zhǔn)也比繳費(fèi)時(shí)間短的人要更高。

第二，養(yǎng)老金收入高的人

除了北京之外，目前已經(jīng)公布的28省里面，還是都按照百分比進(jìn)行調(diào)整的，調(diào)整基礎(chǔ)是針對(duì)大家前一年12月的月基本養(yǎng)老金水平，本身的養(yǎng)老金收入越高，調(diào)整后，加發(fā)的水平越高，以今年調(diào)整幅度最高的海南省為例，上調(diào)標(biāo)準(zhǔn)是2.32%，月養(yǎng)老金3000元的人，今年每月只能加發(fā)69.6元，而月養(yǎng)老金10000元的人，今年可以加發(fā)232元，差距是很大的。

第三，年滿特定年齡的高齡老人

部分像上海、山東、安徽等地，高齡調(diào)整上，除了對(duì)達(dá)到高齡標(biāo)準(zhǔn)的退休人員納入傾斜調(diào)整范圍外，還對(duì)上年度一年內(nèi)，滿足特定年齡的人再加發(fā)一筆錢，比如山東就要求，高齡調(diào)整分別加發(fā)15元、30元和60元之后，對(duì)達(dá)到70周歲、75周歲和80周歲的企退人員，對(duì)應(yīng)分別再加發(fā)290元、190元和360元，加發(fā)后，這部分人每月提高的養(yǎng)老金將超過很多人三項(xiàng)調(diào)整后加發(fā)的水平。

養(yǎng)老金相比一般退休人員更高，除了生活水平能提高外，這還是一項(xiàng)良性循環(huán)，因?yàn)楫?dāng)年調(diào)整的水平高，隨著月收入基礎(chǔ)提高后，來(lái)年再參加掛鉤調(diào)整時(shí)，也能再上調(diào)更多錢。