2021年人口凈增僅48萬!養老不可怕,就怕沒規劃播報文章

生育率斷崖式下降，養老形勢可能比我們想象的要更嚴峻。俗話說養老不可怕，就怕沒規劃，而做好養老規劃只需要三步！

大家好，我是985工學碩士畢業卻喜歡投資理財的保險經紀人小姐姐大櫻桃。

韓國的生育率為0.9，即平均每個女性生不到1個孩子。

人口學家統計，不受外力影響的情況下，韓國將在2750年自行消失。

日本的生育率是1.4，《老后破產》已經刷屏，80歲的工作者比比皆是。

當我們吃著隔壁的瓜時，國家統計局發布消息，2021年人口凈增48萬。

額這就很尷尬了！

知道生育率低，但也沒有想到那么低。

根據第7次人口普查數據，2020年我國生育率為1.3，已經跌破警戒線。

具體到各地，東三省只有0.6，而北上廣深這些大城市也就0.7左右。

有網友大呼這屆孩子幸福了，競爭小了，不用內卷了，父母爺爺奶奶外公外婆的財產都是他們的了。

真的這么好么？

也許大家忽略了，這屆孩子同齡人可能很少，但身上的負擔并沒有減少，甚至更嚴重了。

現在，大部分夫妻需要贍養4個老人，扶養1個孩子。

而這群所謂幸福的孩子面對的老人，大概率會有父母、爺爺奶奶、外公外婆6人，夫妻兩人就是12位老人。

而如果這群老人的資產都是固定資產，比如房產的話，可能并沒有什么用。

一來，還不到賣的時候，老人還要住呢。

二來，可能也沒那么容易賣出去或者租出去。

而作為這屆新生孩子父母的我們，該如何生活呢？

因為不想生或者沒條件生所以沒有子女養老，或者有子女但是子女自身難保無法依靠，這樣的我們要依靠社會整體養老機制么？

要知道現在社會整體養老機制已經開始捉襟見肘了。

現收現付制度下，2016年時全國16個省的養老金已經入不敷出。

黑龍江、遼寧、吉林、內蒙古、青海低于中央調劑制度規定的可支付月數警戒線。

南方幫北方養老的情況只能治標不治本。

延遲退休、鼓勵生育等政策也是必然產物。

日本、韓國、中國香港、新加坡等地，老人因為退休金不足而被迫繼續工作。

在應屆畢業生瘋狂找工作的時候，我國的餐飲店已經開始悄悄招聘退休人員了。

要求女性50歲以上，男性60歲以上。

第一代雞娃已經長大，而那些集全家資源供養出一個孩子的父母也不得不承認，自己的孩子拼盡全力就是為了做個普通人。

父母們漸漸發現，如今早已經不是養兒防老的時代了。

財富不是從子女流向父母，很多時候甚至是從父母流向子女。

有人說我們正在邁入中度老齡化社會，雖然養老的負擔越來越重，但伴隨著的是養老產業的發展。

但是同樣也可以預見這些養老產業也不會便宜。

畢竟，在賺錢這方面，你永遠可以相信資本。

老了不想上班，也不想指望兒女，還想過品質生活該怎么辦呢？

還是那句話，養老不可怕，就怕沒規劃。

三步制定養老規劃：

第一步，確定養老目標。

你想什么時候退休，希望過上什么樣的老年生活，這兩點決定了你需要準備多少養老費用。

假設女生小桃今年30歲，年薪10萬元，想在60歲退休，不靠兒女，生活品質同退休前相差不大。

第二步，計算養老金缺口。

計算公式：

養老金缺口=預測退休前的工資收入X（目標養老金替代率-目前養老金替代率）

養老金替代率=退休時養老金領取水平/退休前工資收入水平

養老金替代率是衡量退休前后生活保障水平差異的主要指標之一，比如退休前月薪1萬，退休后只有6000元，養老金替代率則是60%。

國際上公認的能過上同退休前差別不大的養老金替代率是70%。

工資增長率各地各人各年齡階段均不同，但大概率年齡越大增速越慢，在不考慮失業風險的情況下，工資收入增長率按照2-5%計算比較合適。

目前養老金平均替代率為45%（沒有社保的為0）。

那么小桃的養老金缺口計算如下：

10萬元X（1+3.5%）^30=28.07萬元；

28.07萬元X（70%-45%）=7.02萬元。

因此小桃需要準備在60歲開始每年7.02萬元，才能確保過上舒適的生活。

當然，這樣的計算比較簡單粗暴，一沒有考慮通脹，二沒有考慮政策變化。

第三步，選擇養老工具。

養老金需要滿足三個基本條件：

1、專屬性

不能中途被挪用。

2、確定性

風險一定要低。

3、與生命等長

不能花著花著就沒有了。

國家大力推行第三養老支柱商業養老年金都能滿足這些條件。

以某純養老年金舉例。

30歲女性，希望60歲退休，每年能領取7萬元左右補充養老。

方案為：交費30年，年交2.5萬元，60歲開始，每年可以領取7.245萬元，或者按月領取，每月領取6158元。

滿足退休后過上比較舒適的生活的要求。

養老不可怕，可怕的是沒有任何規劃！

想要了解養老金規劃的伙伴歡迎咨詢。