重磅!銀保監會:不要賭人民幣持續單邊貶值!養老儲蓄要來了,四大行先試點

5月13日，銀保監會召開近期市場運行情況通氣會，會上就金融支持實體經濟情況、銀行業保險業發展、金融反腐、商業養老金融業務發展、人民幣匯率、通脹形勢等當前經濟金融領域熱點情況做出回應。

據上海證券報，銀保監會相關部門負責人5月13日在銀保監會通氣會上表示，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業發展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業和居民財富快速增長，我國金融資產實現跨越式發展。

以銀行業金融機構總資產為例，銀保監會相關部門負責人表示，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元，2021年末達345萬億元。加上保險、證券業，全部金融機構的總資產已超過380萬億元。

銀保監會：不要賭人民幣持續單邊貶值

據中國證券報，銀保監會有關部門負責人5月13日表示，人民幣匯率波動仍處于合理區間，總體表現穩健。人民幣匯率貶值不會長期單邊持續。

該負責人表示，受美聯儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數大幅走強等多因素影響，部分新興市場國家和不少發達國家主要貨幣近期均出現較大貶值，疊加國內疫情多點散發、經濟下行壓力加大等，近期人民幣也出現了短線下跌。

該負責人認為，人民幣匯率波動仍處于合理區間，總體表現穩健。人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強后的均值回歸，匯率回調是正常市場反應。人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩定，是應對當前復雜國際國內形勢的恰當選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩外貿和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發揮匯率調節國際收支自動穩定器作用。

該負責人強調，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續，我國巨大的貿易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩定提供堅強有力保障。

該負責人稱，人民幣匯率長期走強是中國經濟發展的歷史必然。從發展中國家崛起并進入發達國家的歷史看，一國經濟持續較快成長必然帶來本幣升值。長期來看，人民幣匯率向購買力平價回歸具有較大空間。

總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。該負責人表示，隨著改革不斷深入，開放不斷擴大，中國經濟還將有巨大的成長空間，人均GDP和經濟總量都將有極大增長，這為人民幣國際化和人民幣走強提供了強大基礎。金融市場的參與者千萬不要賭人民幣持續單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。要根據自身經營情況、資金周轉變化或其他實際需要，形成合理的市場預期，不能寄希望于投機，博取差價。

從銀行保險監管機構的角度來看，該負責人表示，銀保監會要按照國務院金融委的統一要求和部署，深刻認識錯綜復雜的國際環境帶來的新矛盾新挑戰，堅持穩字當頭，穩中求進，堅決守住不發生系統性金融風險底線。面對匯率波動，銀行機構可通過多種產品為企業提供支持。

具體包括：一是依據企業需求，提供即期、遠期、掉期、期權等匯率避險服務，幫助企業對沖匯率風險。二是為企業外貿應收賬款提供福費廷、保理等貿易融資服務，將企業未來應收賬款轉化為即期現金收入，間接實現匯率風險管理，并可將貿易融資產品與匯率避險產品結合，實現一站式服務。三是為企業提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結算服務，幫助企業節約匯兌成本，減少匯率波動困擾。支持銀行發展線上交易服務平臺，便利企業外匯套報詢價和交易。四是通過各類線上線下講座、培訓、宣講，推動企業深化對國際經貿形勢、人民幣匯率走勢、各類匯率避險工具的認識，引導企業樹立匯率風險中性理念，提升匯率風險管理意識和能力。

養老儲蓄擬由四大行開展試點

商業養老金試點籌備穩步推進

據第一財經，銀保監會相關部門負責人稱，為進一步豐富第三支柱養老金融產品供給，銀保監會正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點。特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。初步擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會借鑒國內外經驗，籌備創新推出具有鮮明養老屬性的商業養老金管理業務，為個人提供養老財務規劃和長期資金管理服務，將養老規劃、賬戶管理與金融產品相結合，為客戶提供專業化養老顧問服務和金融解決方案，滿足消費者差異化養老需求。力爭盡快由部分養老保險公司開展試點。

據介紹，目前，具有養老屬性的商業保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養老資金，創新性的商業養老金融試點成效明顯，商業養老金融改革發展取得重要階段性成就。

2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業養老保險試點。專屬商業養老保險采取賬戶式管理，投保簡便、交費靈活、收益穩健，資金長期鎖定用于養老，支持消費者在退休后長期或終身領取養老金。同時，允許企事業單位以適當方式為新產業、新業態從業人員投保提供交費支持。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。

下一步，銀保監會將加強調查研究和業務監測分析，及時評估總結試點成效和經驗，完善商業養老金融產品業務規則，持續強化監管。同時，不斷深化商業養老金融改革，持續開展養老金融消費者教育，規范和促進第三支柱養老保險發展，使改革成果惠及更多人民群眾。

遼寧63名中小銀行一把手

被采取留置和刑事強制措施

銀保監會相關部門負責人表示，堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領域強監督強監管嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是監守自盜的金融管理部門工作人員。

據介紹，2021年以來，金融風險重災區的遼寧，已對63名中小銀行一把手采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監會系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關73人。

將著力穩定宏觀經濟大盤

據證券時報，2022年一季度，銀行保險機構通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財等形式，服務實體經濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

信貸資產質量保持基本穩定，風險抵補能力整體充足。一季度末，我國商業銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩定保持較好水平。商業銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點。

盡管一季度經濟開局良好，但進入4月，隨著疫情多地散發，經濟下行壓力進一步加大，金融支持實體經濟的情況又是如何？對此，銀保監會有關負責人表示，由于疫情影響，4月份數據正在統計中。為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對性地加強了監測和調研分析。從監測摸底情況看，有三個特點比較明確：

一是前4個月貸款投放持續保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進一步保持增長。

二是對以制造業為代表的實體經濟支持力度進一步加大。一季度，制造業貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月份支持將持續加大。

三是支持實體企業降成本，貸款利率穩中有降。調查了解到，4月份新發放企業類平均貸款利率、普惠型小微企業平均貸款利率、民營企業平均貸款利率和制造業平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

銀保監會方面表示，下一步，銀保監會將繼續堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，切實增強金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩定宏觀經濟大盤，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。

具體來說，一是督促銀行保險機構增加和改善金融供給，精準支持十四五重大項目建設、國家重大發展戰略實施，創新綠色金融產品，加強對鄉村振興的支持力度。

二是加強重點領域金融服務，提升小微企業金融服務的質量和效率，促進綜合融資成本合理下降，推動銀行保險機構落實落細《關于加強新市民金融服務工作的通知》要求，向新市民群體及相關重點區域和行業注入金融活水，持續推進建設市場化、多元化的第三支柱養老金融產品體系。

三是繼續推動銀行機構加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風險。鼓勵優質金融機構按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機構風險，提高金融體系服務實體經濟水平。

編輯|段煉 蓋源源

校對|王月龍

封面圖片：攝圖網_500845826（圖文無關）