中信銀行首創(chuàng)養(yǎng)老賬本:個(gè)人養(yǎng)老金功能即將推出,養(yǎng)老理財(cái)即將發(fā)售

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

5月20日，中信銀行、信銀理財(cái)聯(lián)合舉辦幸福+養(yǎng)老財(cái)富云端高峰論壇，論壇上中信銀行發(fā)布了幸福+養(yǎng)老賬本，該賬本集合養(yǎng)老三大支柱等養(yǎng)老功能，其中個(gè)人養(yǎng)老金功能顯示即將推出；中信銀行全資子公司信銀理財(cái)負(fù)責(zé)人介紹了即將發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

此次中信銀行組織的養(yǎng)老財(cái)富論壇，是基于人口老齡化這一熱點(diǎn)問(wèn)題，解讀相關(guān)政策，探討標(biāo)準(zhǔn)化、多元化、專業(yè)化的養(yǎng)老模式，切實(shí)推動(dòng)各種養(yǎng)老模式的實(shí)施與發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)郭武平在致辭中表示。

中信銀行行長(zhǎng)方合英在致辭中表示，從養(yǎng)老三支柱頂層制度初創(chuàng)開(kāi)始，該行就主動(dòng)探索相關(guān)政策落地實(shí)踐，率先布局養(yǎng)老金融，通過(guò)整合內(nèi)外部服務(wù)資源，初步形成了養(yǎng)老金融服務(wù)體系的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

個(gè)人養(yǎng)老金功能即將推出

5月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》提出，支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

此次論壇上，中信銀行發(fā)布的幸福+養(yǎng)老賬本圍繞客戶養(yǎng)老需求，集合了三大支柱數(shù)據(jù)，全面展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)，提供全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。所謂三大支柱，即第一支柱、第二支柱、第三支柱，其中第三支柱相關(guān)政策發(fā)布不久，相關(guān)試點(diǎn)和布局情況受到外界關(guān)注。

國(guó)務(wù)院辦公廳此前發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》明確，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開(kāi)立，也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定；結(jié)合實(shí)際分步實(shí)施，選擇部分城市先試行1年。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者下載了中信銀行手機(jī)APP看到，該行個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)功能即將推出。此前該行也表示，正在為能成為個(gè)人養(yǎng)老金的試點(diǎn)銀行做積極準(zhǔn)備。

在賬本功能中，中信銀行將全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，不斷優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測(cè)算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能，進(jìn)而打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺(tái)。中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理助理賈丹介紹。

不止是賬戶，中信銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹稱，該行正在打造一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)報(bào)告的養(yǎng)老金融六大支撐服務(wù)體系。

養(yǎng)老理財(cái)即將發(fā)售

今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》顯示，包括信銀理財(cái)?shù)?家理財(cái)公司加入養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，至此養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)增加至10家（不包括1家合資理財(cái)公司）。

此次論壇上，信銀理財(cái)總裁谷凌云介紹稱，該公司首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品即將正式發(fā)售。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至目前還沒(méi)有信銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品展示，現(xiàn)有的19只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均為首批4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行。

據(jù)了解，信銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品待監(jiān)管審批完成后，將正式面向10個(gè)試點(diǎn)城市的投資者推出信頤系列專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)谷凌云介紹，該公司首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有普惠性、穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性、傳承性、人文關(guān)懷五個(gè)特點(diǎn)。所謂傳承性，谷凌云解釋稱，早在2020年該公司就開(kāi)始探索長(zhǎng)期限穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)，截至3月末，已發(fā)行的長(zhǎng)期限穩(wěn)健類產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到175.57億元。

人文關(guān)懷是該產(chǎn)品在資金使用上做了一個(gè)特殊的安排，投資者如果在持有期間有重大疾病或購(gòu)房需求，可申請(qǐng)?zhí)崆摆H回理財(cái)產(chǎn)品，而且不收取贖回費(fèi)，不讓投資者因養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的投資而影響疾病、購(gòu)房等重大生活資金需求，在一定范圍內(nèi)增加了產(chǎn)品的流動(dòng)性，也體現(xiàn)了養(yǎng)老理財(cái)?shù)臏囟群腿宋年P(guān)懷特征。谷凌云表示。

據(jù)了解，養(yǎng)老財(cái)富管理是中信銀行打造客戶首選財(cái)富管理主辦行的重要布局之一。除養(yǎng)老理財(cái)外，中信銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)還介紹，該行利用集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，協(xié)同行業(yè)外頭部金融機(jī)構(gòu)，基于十分精選系列產(chǎn)品的研究和篩選能力，儲(chǔ)備了豐富的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老FOF基金等產(chǎn)品。