個人養老金制度出臺!將提升個人養老收入

4月21日，國務院辦公廳發布推動個人養老金發展的意見。意見提出，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。

這一制度的出臺釋放了什么信號?為什么要建立這一制度?個人養老金制度和現行的養老金制度有什么區別?有哪些增進?記者采訪了全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文。

個人養老金制度釋放了什么信號?

據了解，自上世紀90年代以來，我國逐步探索建立了以第一支柱基本養老保險為主體、第二支柱職業養老和2018年第三支柱個人養老為補充的多層次、多支柱養老保險體系。但三支柱發展并不平衡。

我國的養老保險長時間以來一直以第一支柱為主，老年人的養老金收入較為單一，且存在不穩定性，這樣我們的老人就不能過上更加體面的生活，養老金的穩定性也大打折扣。鄭秉文告訴記者，這一制度主要考慮到要進一步優化和改善老百姓養老金的收入結構，增強我國老年人收入和消費的穩定性，從而提升老年人的體面幸福感。

誰可以參加個人養老金制度?

意見提出，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。

這應該是一個普及型很高的制度，按照規定，任何人群都有機會參與進來，所以在人口普及型上來講，這一形式應該大于第一、第二支柱。鄭秉文強調。

建立個人養老金制度、有哪些意義?

首先，養老金收入靠社保這一個支柱，老人不可能過上更體面的生活，該制度有利于3個支柱協同發展，從而滿足大家的需求；其次，該制度還可從一定程度上改善家族財產結構，提升金融資產和養老資金占比，從而穩定消費預期。鄭秉文介紹，中國資本市場養老金占比很少，只有1%左右，發達國家占比則達到了20%-30%，所以我國養老金投資的回報率整體偏低，大家對于養老金的期待也就不高，發展個人養老金制度能很好的改善這一情況；

據企查查數據顯示，近10年來，我國養老服務相關企業注冊量不斷增加。我國現存養老服務相關企業24.52萬家。鄭秉文提出，以個人養老及制度為代表的第三支柱加入到養老金中來，老年人的退休收入水平會有大幅度提升，能很好的改善養老金的收入結構，提升個人養老金收入。

個人養老金制度與現行的養老金制度有何沖突?

這一制度與現行的養老制度沒有任何沖突，任何國家都是以第一支柱為主的，第二、第三支柱屬于錦上添花。鄭秉文表示，我們國家也不例外，目前，我國養老金制度也是以社保為代表的第一支柱為主，個人養老金制度加入進來只會優化養老金收入結構。

個人養老金制度如何實施，有哪些需要注意的問題?

意見明確，個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。參加人可以用繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委托的銷售渠道購買金融產品，并承擔相應的風險。參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居，或者具有其他符合國家規定的情形，經信息平臺核驗領取條件后，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金，領取方式一經確定不得更改。

鄭秉文指出，對于優化養老金收入結構而言，這的確是一個很好的政策，但是未來的工作重點要放在具體實施上，要讓這一制度的具體實施設計的有吸引力、方便，讓老百姓自愿加入進來。