合肥被列為特定養老儲蓄試點城市

備受關注的養老領域又有新動作。近日，銀保監會和人民銀行聯合發布了《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。其中，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為1年。

記者注意到，進入2022年，養老金融多項試點加速。養老理財十城并進，專屬商業養老保險試點區域和公司擴大，個人養老金制度也在部分城市啟動。業內專家指出，加快養老領域金融產品創新，將進一步完善養老金融業務多樣化需求的發展格局，更好地滿足公眾對第三支柱養老保障的需求，從中長期看還有助于優化銀行資產負債結構。

據悉，此次試點的特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。

養老儲蓄的利率會是多少呢？關注養老金融的55歲合肥市民汪彩萍說，利率的高低，決定了養老儲蓄到底有沒有吸引力。

8月4日，記者走訪發現，目前在徽商銀行，以整存整取的方式，定期存款利率為一年期1.95%、兩年期2.5%、三年期3.25%；以零存整取、整存零取方式，定期存款利率為一年期1.4%、三年期1.65%、五年期1.65%。中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行5年期定期存款利率均為2.75%；5年零存整取、整存零取存款利率為1.55%。

與第一和第二支柱較為完善的基本養老保障制度相比，目前我國第三支柱養老金融體系發展不平衡問題突出，養老儲蓄、商業養老保險以及養老理財等金融產品規模較小。中國建設銀行合肥城西支行的一位理財經理坦言，相較于其他養老金融產品，養老儲蓄更受老齡群體青睞。根據《中國養老金融調查報告（2021）》披露的數據顯示，超過半數的調查對象愿意選擇銀行存款作為財富積累的手段。此次推出的特定養老儲蓄產品期限較長，在5年至20年，利率較為適中，適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長期養老需求比較契合。同時，試點的開展為解決第三支柱養老金融體系發展不平衡問題提供有力抓手，將有助于織牢兜底性養老服務網，促進和規范發展第三支柱養老金融供給。

在采訪中，也有居民表示，特定養老儲蓄的靈活性如何？是否能提前贖回？或大病需要用錢時如何規定？如果靈活性太差，對于年紀較大的儲戶反而沒有吸引力，因為正是他們用養老錢的時候。如果贖回設置人性化，將會增大吸引力。合肥市民金先生說。

業內人士建議，可以進一步豐富養老儲蓄產品，優化期限結構；還可以采取一些臨時流動性支持措施，如遇到儲戶生病等情況提供部分提前支取以及存單質押等服務，以更好地滿足廣大用戶多元化需求。

記者留意到，此次《通知》明確要求試點銀行要做好產品設計、內部控制、風險管理和消費者保護等工作，保障特定養老儲蓄業務穩健運行。今年以來市場波動較大，我還是很期待特定養老儲蓄產品。合肥是試點城市之一，等產品一落地，利率等各方面合適的話，我就會去購買。汪彩萍說。