營造老年群體舒心消費(fèi)環(huán)境,豐富適老優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

銀發(fā)一族正在成為重要的消費(fèi)力量。新發(fā)布的2021年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)顯示，截至2021年末，全國60周歲及以上老年人口有26736萬人，占總?cè)丝诘?8.9%；全國65周歲及以上老年人口有20056萬人，占總?cè)丝诘?4.2%。隨著我國老年人口不斷增多，老年人的消費(fèi)需求不斷提升，消費(fèi)潛力不斷釋放，老年消費(fèi)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。然而，一些專門針對老年人的消費(fèi)陷阱不得不防，為老年消費(fèi)營造安全放心市場環(huán)境顯得尤為必要。

豐富適老優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

銀發(fā)浪潮滾滾而來，既給我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)，也蘊(yùn)藏著寶貴的發(fā)展機(jī)遇。涉老詐騙案例一方面提醒我們，要關(guān)注老年人資金安全問題，另一方面則凸顯養(yǎng)老供給不足，無法滿足老年人消費(fèi)需求。

隨著我國老年人口數(shù)量逐年上升，老年人群的消費(fèi)需求不斷增加。據(jù)《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及指標(biāo)體系研究》測算，按2010年價(jià)格計(jì)算，2017年至2020年期間，中國老年人口的群體消費(fèi)總量約為3.3萬億元至4.8萬億元，預(yù)計(jì)2030年全國老年人口消費(fèi)總量約為12萬億元至15.5萬億元，2050年或?qū)⑦_(dá)到40萬億元至69萬億元。

北京市西城區(qū)人民法院法官郝卉表示，以金融產(chǎn)品為例，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)針對老年人專屬金融產(chǎn)品的開發(fā)力度較小，符合老年人特點(diǎn)與需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)供給相對不足，導(dǎo)致老年人選擇與其需求并不完全契合的金融產(chǎn)品或服務(wù)，引發(fā)了一些糾紛，一定程度上也為不法分子欺詐老年人留下空間。

促進(jìn)銀發(fā)消費(fèi)，服務(wù)和產(chǎn)品都要緊跟老年人需求。優(yōu)化消費(fèi)市場環(huán)境，為老年人提供品種豐富的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，才能讓養(yǎng)老更享老。隨著我國老年用品產(chǎn)業(yè)加快培育，銀發(fā)消費(fèi)趨勢的一個(gè)顯著特點(diǎn)是正加速觸網(wǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2022年雙11期間55歲以上人群消費(fèi)金額同比增長15.2%。在國家積極推動(dòng)居家適老化改造的背景下，過去一年間，各電商平臺的居家適老商品和適老裝修服務(wù)成交量都呈現(xiàn)倍數(shù)級增長。

據(jù)京東消費(fèi)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院發(fā)布的《2022銀發(fā)族消費(fèi)趨勢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，今年前8個(gè)月，銀發(fā)族的成交單量、購物用戶數(shù)、人均單量分別為2018年的3倍、1.8倍、1.7倍。報(bào)告認(rèn)為，隨著數(shù)字化的推進(jìn)與適老化應(yīng)用的升級，有越來越多的銀發(fā)族習(xí)慣線上購物，并將持續(xù)呈現(xiàn)購物種類更豐富、家庭消費(fèi)更突出、健康消費(fèi)更多元的特征；健康、食品、電器、服飾依然是熱門消費(fèi)品類。而隨著孝心經(jīng)濟(jì)的日常化、規(guī)律化，適老產(chǎn)品或?qū)⑦M(jìn)一步實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的快速增長。

加強(qiáng)老年人權(quán)益保障

聚焦老年人在投資理財(cái)、健康養(yǎng)生、精神娛樂等消費(fèi)問題上的急難愁盼，全社會(huì)需要進(jìn)一步加強(qiáng)老年人權(quán)益保障，持續(xù)營造養(yǎng)老孝老敬老良好氛圍，推進(jìn)老年友好型社會(huì)建設(shè)。

特別是近年來養(yǎng)老詐騙犯罪手法更新花樣，有的用區(qū)塊鏈、元宇宙等新科技概念做養(yǎng)老詐騙的幌子；有的專門針對老年人廣場舞興趣，設(shè)計(jì)了兼具交友、投資等功能的應(yīng)用軟件進(jìn)行詐騙；有的以投資養(yǎng)老服務(wù)券變現(xiàn)業(yè)務(wù)為名實(shí)施詐騙等，令老年人防不勝防。

最高人民檢察院第一檢察廳副廳長曹紅虹表示，養(yǎng)老詐騙犯罪案件一旦案發(fā)，損失往往難以全部追回，避免損失的最佳途徑仍然是抓小抓早、防微杜漸、提前防范，老年人必須提高防騙意識，不要讓騙子的黑手伸到自己的錢袋子里。

加強(qiáng)老年人權(quán)益保障需要形成合力。在今年多部門聯(lián)合開展的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)中，全國共立案偵辦養(yǎng)老詐騙刑事案件4.1萬余起，破案39294起，打掉犯罪團(tuán)伙4735個(gè)，一審判決案件1645起4523人，二審判決324起1175人，案件重刑率達(dá)26%，追贓挽損308億余元。

整治規(guī)范是從源頭防范養(yǎng)老詐騙違法犯罪的根本之舉。最高人民檢察院檢委會(huì)專職委員張志杰介紹，各地檢察機(jī)關(guān)在專項(xiàng)行動(dòng)中充分發(fā)揮公益訴訟、檢察建議等職能作用，協(xié)同有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域的主管部門做好整治規(guī)范工作。

其中，最高檢把開展公益訴訟作為專項(xiàng)行動(dòng)中促進(jìn)整治規(guī)范的一項(xiàng)重要措施。各地重點(diǎn)針對老年人個(gè)人信息保護(hù)、養(yǎng)老保健食品虛假宣傳、養(yǎng)老保險(xiǎn)金保護(hù)等領(lǐng)域部署公益訴訟有關(guān)專項(xiàng)活動(dòng)。專項(xiàng)活動(dòng)期間，各地檢察機(jī)關(guān)共立案辦理涉養(yǎng)老詐騙公益訴訟案件332件。

養(yǎng)老詐騙為什么能夠?qū)覍业贸眩窟@值得全社會(huì)深思。我們深刻感受到，打擊整治養(yǎng)老詐騙的關(guān)鍵仍然是預(yù)防。張志杰說。

針對養(yǎng)老詐騙犯罪通常采用公司化運(yùn)作模式的特點(diǎn)，北京檢察機(jī)關(guān)探索研發(fā)涉詐幌子公司識別大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，已篩查識別出幌子公司127個(gè)。此外，檢察機(jī)關(guān)針對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范、存在非法集資安全隱患，特別是預(yù)付消費(fèi)亂象等情況開展監(jiān)督。據(jù)了解，最高檢正在會(huì)同商務(wù)部對預(yù)付卡亂象進(jìn)行協(xié)同整治，通過加強(qiáng)執(zhí)法司法銜接協(xié)作，督促協(xié)同職能部門履職盡責(zé)，共同堵塞監(jiān)管漏洞。

警惕養(yǎng)老變坑老

針對有錢、有閑、怕風(fēng)險(xiǎn)的退休老年人，不少保險(xiǎn)公司都推出了具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。有的老人輕信代理人，竟連買了18份保險(xiǎn)。這是記者采訪了解到的真實(shí)案例。

78歲的孫老先生對某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員王某十分信任。他不僅在王某推薦下購買了18份人身保險(xiǎn)合同，而且將身份證、銀行卡、保險(xiǎn)單都交給王某代辦保險(xiǎn)并保管。直到有一天，孫先生接到保險(xiǎn)公司電話通知要求償還借款本息，才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。原來，王某私自以孫先生的名義將保險(xiǎn)單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司獲取借款，而且其代為保管保險(xiǎn)單投保險(xiǎn)種也均不是孫先生要求代辦的險(xiǎn)種。發(fā)現(xiàn)王某失聯(lián)后，孫先生只得將保險(xiǎn)公司起訴至法院，要求解除合同。

幸運(yùn)的是，王某的騙局并非天衣無縫。郝卉介紹，法院認(rèn)定雙方訂立的保險(xiǎn)合同違背了孫先生的真實(shí)意思表示，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為合同未成立。最終，在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，法院積極組織原被告雙方順利調(diào)解結(jié)案，合同被依法解除，追回部分錢財(cái)。

老年人風(fēng)險(xiǎn)意識往往較為淡薄，收集和保存證據(jù)的意識與能力受到限制，這些因素導(dǎo)致老年人更易受到高收益宣傳誘導(dǎo)，過度信賴線下工作人員，購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。郝卉說。

2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示。一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)健康養(yǎng)老等旗號，以高利息、高回報(bào)為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)，吸收老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

不法分子坑老的傳統(tǒng)伎倆包括以會(huì)員卡預(yù)付卡貴賓卡等形式收取高額會(huì)費(fèi)，或者采用免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、會(huì)議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等欺騙誘導(dǎo)手段。可就是在這樣顯而易見的糖衣炮彈虛情假意面前，不少老年人仍上當(dāng)受騙。