以房養老怎么做:欠發達地區怎樣開展以房養老

欠發達地區開展“以房養老”保險的對策

1、準備工作要充分全面到位。“以房養老”保險工作的關鍵點在各縣（市、區）、重點在城市，難點在社區，要詳細制定準備工作方案，抓住節點，找準突破口，穩步推進。保險經營機構首先要切實采取有效措施，集中時間、集中人員、集中精力，做好推動“以房養老”保險工作的準備，真正實現把人落實到事上，把事落實到人上。其次要事先加強銷售行為和銷售過程管理，做到投保年齡符合要求、投保資料真實準確、投保房屋產權清晰、房產評估公正透明、法律調查盡職盡責、合規經營風險可控；明確參保客戶范圍和條件，做好客戶甄別，不得向不符合相關要求的客戶推介“以房養老”保險業務；對消費者進行簽約前輔導，全面、客觀、準確介紹“以房養老”保險業務模式、特點、風險及合同條款相關內容，并進行“以房養老”保險退保贖回價值演示，確保消費者正確理解“以房養老”保險產品及自身的權利義務。特別是保險經營機構要強化服務，在提升“以房養老”保險理賠服務和公信力上下工夫，出臺優化“以房養老”保險理賠流程、簡化“以房養老”保險理賠手續和公開“以房養老”保險服務信息等措施，做到“三滿意”（政府滿意、客戶滿意、公司滿意）。

2、宣傳工作要廣泛深入到位。開展“以房養老”保險，不僅可以將社會存量資產轉化為養老資源，有利于豐富養老保障方式，增加老年人的養老選擇；而且也有利于保險業發揮在風險管理、資金管理等方面的優勢，更好地參與養老服務業發展。因此，保險經營機構要科學制定宣傳方案、廣泛深入宣傳發動、認認真真解惑答疑、營造濃厚輿論氛圍，是順利推進做好“以房養老”保險工作的基礎和關鍵。客觀地講，現在保險產品比較多，既有政府公益保險產品，也有商業保險產品，加上保險理賠工作中存在的服務缺陷問題，人民群眾對推行“以房養老”保險工作難免有抵觸情緒。而“以房養老”保險又是一項新生事物，社會認可度和接受度有待提升。有鑒于此，保險經營機構要客觀公正地開展業務宣傳，做好消費者教育，如實介紹該業務在豐富養老保障選擇、提升養老保障水平等方面的積極作用，明確提示消費者抵押房產的后續評估、管理和處置情況，不夸大房產增值在提升養老金領取水平方面的作用。要切實抓好保險政策、保險知識的宣傳工作，集中時間，抓好“以房養老”保險宣傳工作。充分利用各種宣傳媒體，廣泛宣傳“以房養老”保險的重要意義，讓人們改變養老觀念，增強群眾的認知度，使人民群眾實實在在地感受到參與保險的實惠和益處，形成“以保險促信賴、以信賴助參與、以參與保養老、以養老促維穩”的良性循環格局。

3、方案工作要具體詳細到位。保險經營機構要周密制訂實施方案，扎實做好各方面的充分準備。要舍得人財投入，積極拓寬渠道，找準主攻方向，確保工作實效。一要堅持群眾自愿參保。保險經營機構在推進“以房養老”保險時，要堅持群眾自愿參保原則，尊重群眾意愿，決不能強制命令、強行攤派。只有通過深入廣泛持久的有效宣傳，使廣大群眾積極主動參與“以房養老”保險工作。二要爭取政府支持引導。“以房養老”保險工作是一項系統工程，涉及方方面面，各地、各部門要積極主動，協同作戰，多方聯動，形成整體合力。各級稅務、銀行、住建、土管、民政、老齡辦等相關部門要將“以房養老”保險工作納入日常工作的總體規劃，切實加強組織協調，協調成員單位共同推動“以房養老”保險工作，把更多的社會力量整合進來。三要提高工作質量。因為“以房養老”保險業務以老年人為客戶，業務涵蓋面廣、流程復雜、期間較長。保險經營機構要加強業務培訓，既要在房產評估、抵押、后續管理等方面秉持公平公正原則，嚴格執行法律規定及合同約定。又要產品條款簡單易懂，業務流程規范可行，使投保老人便于理解和接受。四要進一步提升服務水平。保險經營機構要顧全大局，立足實際，堅持公平守信，依法合規經營，切實履行保險責任，保障消費者合法權益。

4、保障工作要明晰落實到位。銀保監機構要及時指導保險行業協會建立“以房養老”保險銷售人員資格考試制度。保險經營機構要嚴密制定“以房養老”保險組織方案，嚴格加強對銷售人員資質的管理，要根據自身情況，主動建立“以房養老”保險銷售人員管理制度，明確銷售人員資格條件，建立培訓及考核制度。承保時，要通過錄音、錄像或第三方見證等方式增強合同簽訂過程的公平性、公正性，確保合同體現各方真實意思表達，結合老年消費者的消費習慣和特點，找準切入點，加強溝通與交流，對與消費者自身權益有關的信息，做好披露工作，向客戶披露“以房養老”保險相關信息，充分保障消費者的知情權。同時要不斷研究解決“以房養老”保險推進過程中遇到的新情況、新問題，體現保險的社會公益性，積極服務群眾。

來源: 中國銀行保險報