新時(shí)代老齡潮來(lái)襲,我們?cè)撟鲂┦裁?

快速發(fā)展的人口老齡化正在深刻影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。黨的十九屆五中全會(huì)立足新發(fā)展階段為應(yīng)對(duì)人口老齡化作出長(zhǎng)期戰(zhàn)略安排，明確提出實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略。

11月24日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）發(fā)布。《意見(jiàn)》將滿足老年人需求和解決人口老齡化問(wèn)題相結(jié)合，從健全養(yǎng)老服務(wù)體系、完善老年人健康支撐體系、促進(jìn)老年人社會(huì)參與、著力構(gòu)建老年友好型社會(huì)、積極培育銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等方面提出要求及一攬子舉措。

01、人口老齡化不可避免

人口老齡化是世界性問(wèn)題，對(duì)人類社會(huì)產(chǎn)生的影響是深刻持久的。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，全球都面臨著老齡化帶來(lái)的諸多挑戰(zhàn)。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2020年，全球已有99個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)（即65歲以上人群占比>7%）。

我國(guó)是世界上人口老齡化程度比較高的國(guó)家之一。第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國(guó)65歲以上老年人口超1.9億，已占據(jù)全國(guó)人口比重的13.5%。

人口年齡結(jié)構(gòu)既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的結(jié)果，也影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的成效。我國(guó)人口變動(dòng)的一個(gè)突出特點(diǎn)是速度快、程度深。2000年左右，我國(guó)65歲及以上老年人口比重達(dá)到7%，標(biāo)志著我國(guó)開始進(jìn)入到老齡化社會(huì)。預(yù)計(jì)十四五時(shí)期這一比重將超過(guò)14%，我國(guó)將進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。

據(jù)相關(guān)研究預(yù)測(cè)，從現(xiàn)在到2035年乃至到2050年，都將是我國(guó)人口老齡化持續(xù)快速推進(jìn)的階段。未來(lái)35年，我國(guó)老年人口規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2035年和2050年時(shí)60歲及以上老年人口規(guī)模分別達(dá)到4.12億人和4.80億人；老年人口比重在2035年時(shí)將達(dá)到30%左右，到2050年時(shí)則會(huì)在38%上下。

這些年來(lái)，中央一直高度重視積極應(yīng)對(duì)人口老齡化。2000年我國(guó)剛開始進(jìn)入老齡化社會(huì)時(shí)，我們就出臺(tái)了《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)老齡工作的決定》，明確提出，老齡問(wèn)題涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)生活等諸多領(lǐng)域，是關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家長(zhǎng)治久安的一個(gè)重大社會(huì)問(wèn)題。十一五規(guī)劃綱要、十二五規(guī)劃綱要、十三五規(guī)劃綱要都明確提出，要積極應(yīng)對(duì)人口老齡化。

2019年，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》，黨的十九屆五中全會(huì)正式將積極應(yīng)對(duì)人口老齡化上升為國(guó)家戰(zhàn)略，《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》對(duì)此進(jìn)行具體部署；近期，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見(jiàn)》正式發(fā)布。這些文件都充分體現(xiàn)了在新發(fā)展階段積極應(yīng)對(duì)人口老齡化這一戰(zhàn)略任務(wù)的緊迫性和重要性。

02、保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)老齡化的一支主力軍

值得一提的是，近期發(fā)布的《意見(jiàn)》凸顯了保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)老齡化的重要性，其中《意見(jiàn)》第六點(diǎn)提出：完善多層次養(yǎng)老保障體系。擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)法定人員全覆蓋。盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。健全基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇調(diào)整機(jī)制，保障領(lǐng)取待遇人員基本生活。大力發(fā)展企業(yè)（職業(yè)）年金，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。探索通過(guò)資產(chǎn)收益扶持制度等增加農(nóng)村老年人收入。

為進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化保險(xiǎn)需求，不久之前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也印發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出要鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，中老年群體人口數(shù)量上升，但這類群體的保險(xiǎn)需求尚未得到充分開發(fā)。保險(xiǎn)公司可通過(guò)設(shè)計(jì)推出相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品，滿足中老年人特別是高齡老年人的保險(xiǎn)訴求，同時(shí)也能給行業(yè)保費(fèi)收入帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

據(jù)了解，目前商業(yè)保險(xiǎn)公司在售產(chǎn)品中，60歲及以上老年人可以購(gòu)買的產(chǎn)品有上千個(gè)，包括壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等多個(gè)品種，但是大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品只是在普通產(chǎn)品的基礎(chǔ)上放寬了投保年齡和投保條件的限制，且保費(fèi)相對(duì)較貴，真正考慮到老年人身體狀況、風(fēng)險(xiǎn)特征、支付能力等量身定制的老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品較少。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，依托商業(yè)保險(xiǎn)為政府分擔(dān)養(yǎng)老醫(yī)療壓力、補(bǔ)齊社會(huì)保險(xiǎn)短板的呼聲此起彼伏。聚焦老年群體消費(fèi)者需求，富德生命人壽秉承富及民眾，德行天下的企業(yè)核心價(jià)值觀，將持續(xù)優(yōu)化、完善各渠道產(chǎn)品體系。

目前，在保障類產(chǎn)品方面，富徳生命人壽推出1+4重疾產(chǎn)品矩陣，著力打造康健無(wú)憂重疾險(xiǎn)品牌，開發(fā)升級(jí)支柱型產(chǎn)品康健無(wú)憂經(jīng)典版，滿足客戶的健康保障需求。同時(shí)持續(xù)完善生命360系列產(chǎn)品，開發(fā)了增額終身壽險(xiǎn)《富德生命如意金典終身壽險(xiǎn)》，為客戶提供更豐富的保障。