養老規劃要趁早,財富儲備不能少

中國保險資產管理業協會2月10日發布《中國養老財富儲備調查報告》（2021）全文（下稱《報告》），建議從完善頂層設計、推進養老金融教育、加快養老金融產品服務供給等方面著手，推動全民進行養老財富儲備。

意識和行動均待加強

《報告》顯示，在養老規劃完善程度方面，過半數受訪者（約52%）具有退休規劃的意識，但還未具體動手規劃。實際付諸行動者較少，約為27%，有完整規劃的只有4%。還有21%受訪者，從未想過退休規劃。相較于已退休人員，未退休人員的退休規劃意識有待加強，還需整體提高將意識轉化為行動的能力。

從不同年齡段看，越年輕的受訪者越認為提早規劃養老更重要，而年紀越大的受訪者，越認為向后推遲規劃養老是合適的。其中，在50歲以上的受訪者中，有38%的人認為，在50歲之后再規劃養老是合適的。

無論哪個年齡段的受訪者，均有一定比例選擇要在當前年齡段前開始規劃養老，側面體現出養老規劃搶先抓早的心態。特別是50歲以上年齡段的受訪者，有62%的人認為，50歲之前開始著手規劃養老更好，對自身實際規劃較晚產生了稍有后悔的想法。

意愿強烈 困難相對集中

根據《報告》，一方面，養老投資規劃的意愿強烈，絕大部分受訪者愿意或非常愿意規劃養老投資，借此提高退休生活的質量，體現出我國人民對美好生活的樸素向往。另一方面，養老投資規劃過程中，困難集中且突出，制約了養老投資從意愿向實際行動的順暢傳導。

受訪者選擇最多的三項困難包括：沒有額外的收入來支持養老投資規劃；擔心養老投資的風險過大；自身的專業知識不足，難以進行養老投資規劃。此外，缺乏時間打理投資、養老產品選擇困難、現有產品不符合需求等也是制約因素。

這些困難體現出開展全國普及性養老金融教育的必要性。中國保險資產管理業協會2021年推出了全民大眾話養老養老金融教育活動，2022年將依托行業養老金管理專業委員會，聯合中國養老金融50人論壇，繼續在養老金融教育領域深耕全民大眾話養老活動，凝聚行業力量，提升社會公眾養老意識，促進養老金融市場發展。

應早積累早行動

養老金融是人民群眾老有所依、老有所養的重要經濟依托。為推動全民大眾進行養老財富儲備，推動我國養老事業高質量發展，《報告》建議從以下幾個方面入手：

第一，加快完善政策頂層設計，擴容、拓面加強養老儲備。比如，加快完善養老金融制度的頂層設計，明確養老金融產品的內涵，推動養老金融配套政策與機制的協同；逐步構建多層次多支柱養老保險體系信息化平臺。

第二，加快推進養老金融教育，提升民眾養老規劃意識及風險防范能力。養老金融教育需要團結社會各界力量，監管部門、行業協會和養老金融服務機構可協同推進養老金融教育。創新設計和開展深入淺出的養老金融教育活動，同時規范養老金融宣傳標準和要求，避免養老產品與服務銷售誤導。

第三，加快養老金融產品服務供給，滿足大眾多層次養老需求。比如，以養老需求為導向，設計產品形態，創新產品品類；建立養老服務反饋與評價機制，加強自律管理；創新服務形式，適應年輕一代開放式、交互式的養老規劃。

第四，加快提升養老服務水平，營造適老化氛圍。結合老年人的生活習慣，在教育、文化、就醫、健身、交流等公共場所、日常電子通信設備及交通工具等方面充分考慮老年人的需求；支持和擴大老年教育資源供給，營造老有所為、老有所養的環境；借鑒和學習全球在養老金融教育、養老財富儲備等方面的先進經驗和舉措。

□記者 王虎云 北京報道