額度緊張!多款養老理財產品開售,有產品募集上限已調高50億元

3月16日，招銀理財最新養老理財產品正式發售。中國證券報·中證金牛座記者今日下午一點從招商銀行西城區某支行獲悉，該產品今日在全行銷售火爆，額度緊張。

工銀理財、光大理財近日發行的養老理財產品銷售情況也較好，其中光大理財的產品即將售罄。

業內人士提醒，養老理財產品為凈值型產品，不承諾保本保收益，閉眼入并不可取。

養老理財產品銷售火爆

據了解，招銀理財今日發行的招銀理財招睿頤養睿遠穩健五年封閉3號固定收益類養老理財產品為該公司發行的第二只養老理財產品，也是擴容后發行的第一只養老理財產品，發行地區涵蓋北京、深圳、沈陽等10個地區。

早在產品發售的一周之前，招商銀行多地分行就在基層進行了預熱，了解客戶的購買意愿，并在3月15日將該款產品募集上限由50億元調整為100億元。

來源：招商銀行官網

不過，并非各家分支機構都銷售情況較好。

招商銀行豐臺區某支行人士告訴記者，由于所在轄區有不少科技型企業，客戶的風險偏好較高，自己的很多客戶對養老理財產品并不感冒。

除招銀理財外，光大理財的頤享陽光養老理財產品橙2027第2期、工銀理財的頤享安泰固定收益類封閉凈值型養老理財產品也分別于3月9日、3月11日開始募集，銷售情況較好。

閉眼入不可取

2021年9月起，養老理財產品試點開始運行，并經過兩次擴容，受到社會公眾的廣泛關注和認同，但不少客戶仍存在認識誤區。

記者了解到，較低的風險等級和較高的業績比較基準是吸引客戶的重要原因。還有不少客戶誤將養老二字當作產品保本的象征，誤認為產品穩賺不賠。

據悉，目前市面上的養老理財產品的風險等級為R2或R3，業績比較基準集中在年化5%-8%，而目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右。

對此，業內人士提醒，養老理財產品是符合資管新規要求的凈值型產品，凈值完全跟隨底層資產變動，最終凈值可能低于也可能高于業績比較基準，建議客戶結合產品年限、分紅贖回機制等因素綜合判斷。

若客戶風險承受能力非常低，無法承受凈值波動和回撤，我并不建議大額度購買養老理財產品，將其作為資產配置的一小部分即可。李偉說。

工商銀行西城區某支行理財經理張華(化名)表示，近期部分理財產品出現虧損就是凈值化的重要表現之一，客戶可將其作為衡量風險承受能力的一個參考。若客戶更希望保本，建議購買定期存款、大額存單、增額終身壽險等產品提前鎖定收益。

但客戶對于凈值波動也不必過度緊張，銀行理財產品的運作是非常穩健的。至于養老理財產品，由于封閉期較長，客戶大概率能嘗到長期投資的果實。張華表示。