高瞻布局修內功,橫琴人壽大力推動商業養老保險健康發展

經過多年發展，我國已初步建立起包括基本養老保險（第一支柱）、企業（職業）年金（第二支柱）、個人商業養老保險（第三支柱）的養老保險體系。但隨著我國老齡化程度不斷加深，養老保險體系承受的壓力越來越大。其中，第三支柱的商業養老保險長期處于起步階段，發展緩慢，占比過低，對養老保障的支撐明顯不足。加快發展商業養老保險，不斷做大做強養老保險體系的第三支柱迫在眉睫。

近日，銀保監會表示，將繼續有序推進商業養老金融發展，鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾的養老需求，推出更多元的養老金融產品，以新穎的業務和優質的服務開創養老金融發展的新局面。宏觀政策、市場需求、政策推動等多重因素疊加，為我國商業養老保險市場帶來了廣闊的發展空間，同時，也為保險企業帶來了重要機遇與挑戰。

作為一家成立之初就將家庭賬戶設為三大核心戰略之一的保險公司，橫琴人壽保險有限公司（以下簡稱橫琴人壽）為家庭提供全生命周期的動態解決方案，在養老保險領域更是前瞻布局已久。為進一步發揮商業養老保險的保障作用，橫琴人壽創新客群細分，推出根據客戶不同情況來區分費率的細分定制化服務，填補慢病、身體有缺陷或者從事危險職業的人群等弱勢群體養老保障斷層帶。積極探索多層次、細致化的養老體系建設，通過構建可保障終身、真正帶有社會公平性質的多元養老保險產品與服務，滿足更廣泛人群的養老、健康保障需求。

創新產品 滿足客戶多元化養老保障需求

2021年第七次全國人口普查數據顯示，全國老年人數較上一年上升了5.44%；60周歲及以上老年人口占總人口的18.70%；65周歲及以上老年人口占總人口的13.50%，日趨嚴重的人口老齡化對社會養老造成了巨大的挑戰。

隨著時代發展，未來人們對老有所養的需求正在向老有所安、老有所樂等多層次需求轉變，居家養老需求多樣、品類龐雜。這意味著，商業養老保險需要在產品創新、產品結構等方面加大力度，以滿足消費者需求，進一步豐富養老金融供給。

作為以家庭用戶需求為導向的新生壽險公司，橫琴人壽一直致力于探索構建全方位、立體化的康養生態體系。在持續豐富健康服務的基礎上，2021年，橫琴人壽立足市場需求，正式參與第三支柱養老的建設，推出以橫琴康養兩全保險（分紅型）、橫琴安頤無憂團體年金保險、橫琴明愛金生養老年金保險為代表的多元化養老金融產品解決方案。

其中，為助力人們更好對沖老齡化帶來的長壽養老風險，填補次標體人群養老保障斷層帶的細分產品——明愛金生養老年金保險，憑借創新推出健康狀況定價，費率貼合需求；保證給付、鎖定利益；年金領取相對靈活，支持月領和年領；終身領取，陪伴一生的四大特點廣受市場認可，改變了養老年金險市場大一統、無分層的粗放格局，成為養老險產品走向多元化、定制化的一次成功探索。

此外，橫琴人壽還打造了以專屬養老年金產品為核心，同步配置重疾、醫療、護理等一系列的其他類型產品的康養生態體系，保障不同風險，解決基礎的養老資金來源問題。2021年以來，以養老公寓為載體，橫琴人壽協同第三方機構在全國多個城市布局養老公寓，提供靈活多樣的養老模式。同時以健康服務為依托，通過對優質健康資源的整合和配置讓養老客戶的醫療無后顧之憂。

多措并舉 全面搭建高效高質養老保險體系

推動我國商業養老保險深入發展，需要保險企業在業務經營、風險管控、管理機制和服務體系等方面不斷創新升級，為消費者全面搭建高效、高質的養老保險解決方案。

聚焦于此，橫琴人壽不斷在養老體系建設方面發力，在現有養老產品和服務的基礎上持續探索融合模式，圍繞老齡客戶全生命周期的保險+醫養需求，規劃更多樣化的解決方案，同時持續迭代升級產品形態，開發具備長期養老功能的專屬養老保險產品，進一步提供養老公寓、飲食照料、康復護理及生活娛樂等配套醫養服務的定制，完善服務生態，滿足客戶個性化需求。

為提升適老化服務水平，橫琴人壽采用線上線下相結合的方式，推出一系列助老惠民服務舉措，比如特設助老員專人服務，提升老年群體業務的時效及舒適度；設置助老箱特色服務，內含老花鏡、放大鏡等便捷閱讀的物品，提升老年客戶服務體驗；定制老年客戶柜面接待指導手冊，提出接待老年人服務的具體工作要求及業務操作規范，為老年客戶提供更優質的服務；此外，還增設老年人電話服務專線、官微操作指南（老年版）諸多服務版塊，聚焦老年群體日常涉及的各類場景，全方位打造更周全、更貼心、更直接的便利服務，幫助老年用戶更好地融入智能時代。

硬核實力 推動商業養老保險深入發展

相關人士分析，不確定性進一步加深的銀發時代，養老產品只有持續創新才能夠與時俱進，滿足不同人群各階段養老金融規劃需求。此外，市場上越來越多機構加入養老服務新賽道，保險機構不僅要提供保險產品，更應該通過自身強大的綜合實力和專業資源，成為養老保險及服務整體解決方案供應商。

未來，依托硬核實力，橫琴人壽將繼續基于家庭賬戶戰略探索壽險3.0時代的成長路徑，致力于解決客戶痛點，不斷開發出更合適、更有價值、更有溫度的產品，通過高質量發展全面提升價值創造能力，滿足人們老有所養、老有所安和老有所樂的多層次需求。