專家觀點｜清華教授寧向東:中國人該如何養老呢?

前段時間，三胎正式放開和取消社會撫養費的政策正式確立，在網上引發了大家的討論。

大多數人直言，在如今的社會壓力下，自己都要活不起了，誰還敢生三胎？

那么，為什么現在的人都不愿意生孩子了呢？如果大家都不生孩子了，以后的養老問題將走向何方呢？

眾所周知，與我們一水之隔的日本是社會老齡化最嚴重的國家之一，它在今年推出了延長退休年齡至70歲的政策。

此消息一出，牽動著即將迎來退休之齡的中國職工的神經。

面對我國如今的養老問題發展形勢，清華大學經濟學教授寧向東在他的一篇文章中給出了一個并不太樂觀的答案：國人老無所依是即將到來的一場可怕危機。

01養兒防老已經成為過去式

在中華民族漫長的古代農業文明中，我國形成了以家庭養老為核心的養老制度安排，家庭承擔著主要的養老職責。

自新中國成立以來，特別是在我國廣大農村地區，占主導地位的養老方式仍是家庭養老。

家庭養老思想一直受到推崇和重視，人們把養兒當成是養老不可或缺的條件。

但改革開放以來，我國經濟、文化受世界的影響，急劇發展，經濟社會環境、文化氛圍也發生了巨大變化，傳統的養老制度和文化都受到現代化沖擊。

養兒防老的觀念逐漸成為過去式，這種狀況最直接的表現就是出生率的下降。

2020年，我國進行了第七次全國人口普查，其中65歲及以上的人口已經占據總人口的13.5%。

這遠遠超過了聯合國的規定：65歲及以上的老人占人口總數的比重超過7%，即認定進入老齡化社會的標準。

就像寧向東教授在文章寫到的他那個40歲的學生，因為1982年的計劃生育國策，這一代的獨生子女衍生出的421家庭。

再加上開放三胎政策之后，贍養與撫養結構上將呈現漏斗形，獨生子女家庭的養老問題將會更加突出。

由于教育成本的飆升、結婚成本增大，再加上對孫輩的隔代撫養的補貼，大多數獨生子女家庭的財富積累增長有限。

另外，老人上了年紀之后，多發各類慢性病，需要人員照顧。

而獨生子女又要承擔掙錢養家的責任，收入不足以承擔父母人工看護的費用。

養兒防老就此成為空談。

02即將耗盡的養老金

老無所依，并不是危言聳聽。

為了保障國民的權益，我國政府建立了一系列的養老制度，其中我們最為熟悉的就是社會養老保險。

值得注意的是，我國的社會養老保險是代際贍養，就是說我們現在正在工作的人，每月上繳的養老費用，就正在用來贍養現在退休的老人。

為什么會產生這樣的狀況？

這一代已經退休的老人在年輕時并沒有繳納足夠的養老費用。

但這批已經退休的人員同樣被納入了現行的養老保障制度之下，而他們所產生的養老費用就需要我們目前正在工作的人來承擔。

并且隨著科技水平和醫療技術的發展，人均壽命得以延長，人口老齡化的趨勢加重了養老負擔。

中國社科院世界社保研究中心曾在2019年發布《中國養老金精算報告》中指出：

根據當時的企業養老金繳費率維持不變的情況下，根據制度內的參保人數、繳費人數和離退休人數核算，這種代際贍養的狀況，將由2019年的兩個繳費者贍養一個退休人員，變成2050年的一個繳費者就要贍養一個退休人員。

除了代際贍養的壓力增大，另外，當前的養老保險金結余也面臨著斷崖式跳水的危險境地。

根據《中國養老金精算報告（2019-2050）》的測算：從2023年起，養老保險金的結余總額開始下降，直至2028年首次出現負增長。雖然財政補助可以縮小當期收入缺口，但并不足以扭轉當期結余負增長的趨勢。

更通俗地講，就是如果當前的養老制度不作出調整的話，養老保險金累積結余將在2035年耗盡，屆時退休的80后們將領不到養老保險金。

03居家養老的困境

老去是人生不可避免的。

人的一生，從出生到死亡，都圍繞著家庭這一核心因素展開，如今看來，家庭在養老方面的功能正在弱化。

云南昆明，家住5樓的70歲獨居瘸腿老人，已經整整一周沒有進食了。

老人的兩個兒子，都在離家千里之外的城市打工，饑餓難耐之下，老人抓起一把茶葉放進嘴里充饑。

遠方的兒子聯系不上母親，想通過外賣小哥看看母親的情況，最后得到的只有母親已經去世的消息。

被視為生活設施一應俱全的城市里，沒有家人陪伴、請不起人照料的老人，只能被困在家中，別說生活，有時候連活著都成了奢望。

子女為生活所迫奔波在外，無暇照看家中的老人，這就凸顯了寧向東教授指出的養老中的重點問題：未富先老。

讓我們再次把眼光轉向日本，全世界都在說日本的老齡化嚴重，日本退休年齡太高的問題，但為何日本人老年人對于這樣的政策卻沒有提出抗議或者罷工呢？

我們或許忘了一點，日本在上個世紀九十年代就已經進入發達國家的行列，它們的人均收入是很高的。

有數據顯示，2020年日本的正式在職員工的人均收入已經達到20000余元，即使是兼職或者臨時工也有月均12000元的收入。

日本的社會保障體系相較于我國也發展較早，對于高齡老人的補助制度也十分完善。

所以對于日本老人的晚年，對于就醫養老的壓力是比較小的。

中國人在老去之前，所累積的積蓄更要為下一代的成長、教育、婚姻甚至孫輩買單。

這就導致他們晚年的生活或許可以自給自足，但是并不足以應對突發的狀況，抗風險能力極差。

在這樣的情況下，沒有足夠保障的居家養老，只能是一場健康與金錢的博弈。

04如今的養老機構

對于現在大多數獨生子女家庭或者養老意識比較前衛的年輕人來說，等到退休之后和老伴兒手拉手住進養老院。

平常沒事跳跳廣場舞，無聊出去旅旅游是他們夢想中的養老生活，但是這樣的想法能得以實現嗎？

機構養老是這些年在政策扶持下發展起來的行業，除了資金不足，養老機構的行業標準還沒有完全建立起來。

市面上可見的養老機構品質良莠不齊，還有待規范。

專業的人才配備不到位，現在的養老機構的工作人員多為臨時工，缺乏專業知識和素養，持證上崗的人少之又少。

基礎設施落后，老年人因為身體機能的下降，各種行動都會受到限制，更需要專業設備的輔助。

而我國的養老機構因為發展晚，很多設備和體系都不太完善，想要解決這些問題，還需要耗費大量時間來發展完善。

人終有一天將會老去，養老是我們每個人都要面對的課題。

我國也在積極地探索一條合適的道路，養老體系的搭建，不能是空中樓閣。

而是要真正落地生根，惠及每一位已經或者正在老去的國民。

雖然距離養老工程的全面完善還有很長的一段路要走。

但是我們也不應該用悲觀的態度去面對這場老無所依的危機，要嘗試用科學合理的方式去解決它。

孟子曰：老吾老以及人之老，或許我們都伸出手，走進社區養老院多關心一下孤寡老人。

放下手機多陪伴一會家里的父母，體驗一下久違的家庭生活。

從現在開始關心身邊的老人，為老人營造一個舒適的養老環境，老去也將不再是一件可怕的事。