產品試點擴圍,金融機構搶灘養老理財藍海

日前，養老理財產品試點已擴大至十地十機構，多地銀行銷售火爆。有部分市民表示，由于沒有當地戶籍，無法購買相關產品。對此，中國證券報記者走訪并致電了多家已發行養老理財產品的試點銀行，多位理財經理均表示，目前此類產品尚處于試點階段，因此只針對持有試點地區身份證的居民開放發行，暫不包括居住在試點地區或在試點地區繳納社保的非當地戶籍居民。此外，多家銀行表示，未來有望推出針對新市民群體的專屬養老產品。

需持有試點地區身份證

工商銀行某網點理財經理告訴記者，由于養老理財產品目前尚處于試點階段，因此只針對持有試點地區身份證的居民開放發行。

同時她介紹，部分客戶對試點居民的理解可能有所偏差，目前這些產品的購買人群僅為持有當地身份證的客戶。因為客戶在購買產品時，系統會自動識別和審核客戶的身份信息，只有身份證信息能匹配到相關試點城市的客戶才能完成購買。她提示，投資者在購買前可查詢產品了解相關事項。

此外，針對部分戶籍已不在試點地區但仍持有試點地區身份證的特殊客戶，建行工作人員表示，只要身份證還在有效期之內，基本上都可以購買。

其實，目前所有存續的養老理財產品對銷售對象的具體限制，在這些產品的說明書中均有體現，包括當前產品發行的地區以及投資者所需滿足的購買條件等。

有望全國推廣

自今年3月1日起，養老理財產品試點地區擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。養老理財產品試點機構擴大至工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司、農銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司、光大理財有限責任公司、招銀理財有限責任公司、興銀理財有限責任公司和信銀理財有限責任公司十家理財公司。

銀保監會相關負責人表示：希望通過這樣的試點選擇，充分探索不同地區人口結構，以及不同地區、不同市場競爭環境下，投資者的多樣化養老理財需求。

此外，試點機構也在緊鑼密鼓布局養老理財業務。中國理財網顯示，目前存續的養老理財產品共有16只，從發行機構來看，建信理財6只，光大理財5只，工銀理財3只，招銀理財2只。從投資性質來看，養老理財產品以穩健為主，目前16只產品中，有11只產品為固定收益類，其他產品為混合類，整體符合養老產品的安全理念。

養老理財產品后續有望在全國進行逐步推廣，同時會考慮到新市民群體的特殊性，未來有望發行針對該群體的專屬產品。上述工行理財經理向記者表示。

市場空間廣闊

目前，多家銀行已出臺針對新市民群體養老金融服務的相關政策。

例如，光大銀行日前聚焦新市民對重點領域的金融服務需求，出臺了關于加強服務新市民的十個方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養老保障和普惠理財，例如，創新發行更多符合新市民特征的養老理財產品，打造1元理財水電燃無憂保險等普惠型理財和保險產品等，助力新市民實現老有所依的愿望。

招聯金融首席研究員董希淼指出，金融機構應面向新市民群體開發專屬理財產品，期限更靈活、更穩健，契合新市民群體的需求，并且加快推出養老儲蓄產品，在利息稅方面采取差別化措施。

同時他認為，3億左右的新市民群體是我國國民經濟和社會發展的重要力量。加強和改進新市民金融服務有廣闊的市場空間，主要責任在金融機構。新市民金融需求旺盛，在政策指導下，金融機構應圍繞新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等領域的金融需求，創新推出針對性產品和服務，開辟金融服務藍海，這有助于深化金融供給側結構性改革，促進金融業高質量發展。董希淼表示。

(責任編輯：王擎宇)