沒有當地戶籍,購買養老理財產品遭拒!真相是……

日前，在北京某大型互聯網企業工作的小張向中國證券報·中證金牛座記者反映，聽說最近養老理財產品很火，但在線下咨詢時，銀行工作人員說：沒有北京戶籍不能購買。

小張無奈地告訴記者，他畢業后就留在北京工作已有七八年之久，且社保都是在北京繳納的。

銀行回應：需持有試點地區身份證

記者走訪并致電了多家已發行養老理財產品的試點銀行。相關人士均表示，目前僅支持持有北京、青島、深圳等十個試點地區身份證的投資者購買，暫不包括居住在試點地區或在試點地區繳納社保的非當地戶籍居民。

對此，工商銀行理財經理告訴記者，由于養老理財保險產品目前尚處于試點階段，因此只針對試點地區的居民開放發行。

她解釋說，部分客戶對試點居民的理解可能有所偏差，目前這些產品的購買人群僅為持有當地身份證的客戶，因為客戶在購買產品時，系統會自動識別和審核客戶的身份信息，只有身份證信息能匹配到相關試點城市的客戶才能完成購買。她提示，投資者在購買前可查詢產品說明書。

值得注意的是，銀行對客戶身份信息審核的核心關鍵點在于身份證的簽發機關。

一位已購買了養老理財產品的陳女士告訴記者，即便擁有試點地區的戶籍也要以身份證上的發證機關為準，我第一次買的時候就沒有購買成功。我雖然是本地戶口，但我的身份證號碼還是原籍的，且沒有在銀行系統中更新，因此在購買時就會有彈窗提示不能購買。

招行北京地區某網點理財經理表示：只要客戶持有的身份證是這十個試點城市的發證機關簽發的就可以，直接在線上操作，后臺自動審核。

針對部分戶籍不在試點地區但持有試點地區身份證的特殊客戶，建行工作人員表示，只要身份證還在有效期之內，基本就可以購買。

其實，對于養老理財產品銷售對象的限制，在產品說明書中寫得清清楚楚。記者查詢了目前所有存續的養老理財產品的說明書，發現均寫明了具體可購買的人群和產品發行對象，內容包括銷售城市以及所需滿足的購買條件等。

圖片：某養老理財產品說明書

新市民群體有望購買

中國理財網顯示，目前存續的養老理財產品共有16只，其中建信理財6只，光大理財5只，工銀理財3只，招銀理財2只。從投資性質來看，養老理財產品以穩健為主，有11只產品為固定收益類，其他產品為混合類，整體符合養老產品的安全理念。

目前養老理財產品試點地區已從四地擴展為十地，可能后續會在全國進行逐步推廣，到時候就沒有戶籍的限制了。同時，也會考慮新市民群體的特殊性，未來也可能發行針對該群體的專屬產品。上述工行理財經理表示。

此外，多家銀行已出臺對針對新市民群體養老金融服務的相關政策。

例如，光大銀行日前聚焦新市民對重點領域的金融服務需求，出臺了關于加強服務新市民的十個方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養老保障和普惠理財，例如，創新發行更多符合新市民特征的養老理財產品，打造1元理財水電燃無憂保險等普惠型理財和保險產品等，助力新市民實現老有所依的愿望。

招聯金融首席研究員董希淼指出，金融機構應面向新市民群體開發專屬理財產品，期限更靈活、更穩健，契合新市民群體的需求，并且加快推出養老儲蓄產品，在利息稅方面采取差別化措施。

（責任編輯：蔣檸潞）