工道·專題｜個人養老金,這些你關心的問題答案來了!

4月25日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，介紹《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》）有關情況，并回答記者提問。事關養老第三支柱如何支起來的熱點問題，得到了一一回應。問：為何出臺個人養老金制度？我國多層次的養老保險體系包括三支柱。1第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，截至3月底，基本養老保險參保人數達10.3億人，基本養老保險基金年度收支規模達12.6萬億元。2第二支柱是企業年金和職業年金。截至3月底，參加職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元。3第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險，此前一直沒有相應的制度安排。《意見》的發布補上了這一短板。這樣一來，職工退休后能夠再多一份收入，進一步提高退休后的生活水平，讓老年生活更有保障、更有質量。問：參加個人養老金有啥好處？1可以享受稅收優惠政策。2可以豐富多樣化的養老需求。增加了一條補充養老的渠道。3可以幫助個人理性規劃養老資金。賬戶資金封閉運行，在繳費階段只進不出，從制度上幫助參加人把牢個人養老金的出口，避免提前支取。問：個人養老金制度有啥特點？1政府政策支持。通過給予稅收優惠支持，鼓勵參保人積極參加。2個人自愿。參加人的個人繳費全部歸集到個人資金賬戶，完全積累。3市場化運營。個人養老金繳費可以用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。買什么、什么時候買，都由參加人自主選擇、自主決定。充分發揮市場作用，營造公開公平公正的市場環境。問：為何實行個人賬戶制？1能夠比較直觀地體現個人權益。個人賬戶權益歸個人所有，這是我國養老保險制度的重要特色。2方便職工個人操作。參加人可以自主選擇購買符合規定的金融產品，買一種還是買多種，都由個人在這個賬戶中來完成，不需要跑多個金融機構。3能夠為參加人提供完整記錄和服務。參加人的每一筆繳費、投資等信息都由個人賬戶完整記錄。4有利于統籌規劃，促進多層次、多支柱養老保險體系的健康長遠發展。從個人來看，個人可以全面了解自己三個支柱的個人權益情況，統籌安排養老規劃。問：1.2萬元繳費上限如何確定？根據《意見》，參加人每年繳費上限為1.2萬元1從保持適度補充養老水平來考慮。一方面，保持三個支柱合理的總養老金水平；另一方面，要避免養老金水平差距過大，保持合理的收入分配關系。2借鑒前期稅收遞延型商業養老保險試點做法。結合試點情況，個人養老金采取了固定額度的辦法，比較簡便，年度總額度上也保持了銜接。3體現增量改革。隨著經濟社會發展，隨著城鄉居民可支配收入的增加，再適時逐步提高繳費上限。問：參加個人養老金流程麻煩嗎？參加個人養老金制度涉及的部門和環節非常多，為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。1參加條件比較簡單。參加基本養老保險的在職人員，不論是單位就業人員還是靈活就業人員，不受就業地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以參加，跨省跨地域流動時，個人權益不受影響。2參與方式比較靈活。參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，在繳費額和繳費方式上，起步階段只要不超過年度繳費上限，參加人可以自主決定繳多少，本年度內既可以一次性繳也可以分次繳。3開戶比較簡便。參加個人養老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，用于繳費、購買產品、歸集收益等。通過商業銀行渠道，可以一次性把這兩個賬戶都開了。4投資比較便捷。參加人可以根據不同偏好，自主選擇金融產品，還可以短期中期長期組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑腿。5領取方式比較靈活。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取。工道第 257次推送記者 | 王維硯 高子立編輯 | 羅娟 王維硯