如何養老:家門口or專業機構?

作 者丨鄭嘉意

編 輯丨李致鴻

圖 源丨圖蟲

隨著個人養老金制度落地，關系著國計民生的養老問題再度引發關注。

對都市里為生計奔碌的青年，養老或許是隱匿在調侃里的美好期待；但對年逾花甲的老年人，養老卻是近在眼前的現實問題。

第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口為2.6402億人，占比18.70%，與2010年相比上升5.44%。據民政部預測，十四五時期，全國老年人口將突破3億人，社會將從輕度老齡化邁入中度老齡化；五至十年后，我國第一代獨生子女父母進入中高齡，更大的養老考驗即將來臨。

時至今日，如何養老已是全社會都無法回避的問題。

已形成9073格局

目前，我國養老模式已形成9073格局。國家衛生健康委2021年披露，我國大多數老年人的養老選擇集中在居家和社區兩項，其中，約90%左右的老年人選擇居家養老，7%左右的老年人依托社區支持養老，僅有3%的老年人選擇走出家門、入住專業養老機構。

通常而言，所謂居家養老，是指老人在家中安度晚年，通常適合自理能力較強、有余力幫助子女育兒的老年群體；社區養老則是由社區統一向居家老人提供生活照料、醫療保障、精神慰藉等服務，適合年紀偏大，生活自理能力較弱的老人；機構養老包括敬老院、養老院、光榮院、老年公寓及養老社區等多種形式，通常成本較高、專業性較強，適合年紀較大、生活自理能力較弱，單身或子女無暇照顧的老人。

而隨著行業發展，上述三種模式間的壁壘已漸消融。

傳統養老模式下，家庭、政府、市場機構是涇渭分明的服務主體；而老齡化進程中，上述模式已無法兼顧老年人對情感、設施、服務、資金等諸多維度的復雜需求，政策推動下，打破供給主體邊界、綜合社會各類養老資源的新模式應勢而生。

以居家養老為例。如今的居家已非人們刻板印象中僅由子女供養的家庭養老，而是綜合社會各類資源構成以家庭為核心、以社區為依托、以專業化服務為依靠的新模式。老年人居家同時，社會為將其提供以解決日常生活困難為主要內容的服務。

例如，北京市于2015年出臺《北京市居家養老服務條例》，要求社區為老年人提供專屬餐桌、定點餐飲、自助型餐飲配送、開放單位食堂等用餐服務，體檢、醫療、護理、康復等醫療衛生服務；同時積極探索子女帶薪護理政策，欲對養護老人的子女給予適當補貼，減少因養致貧風險。

近年來，推動社會力量布局居家養老已成為國家政策發力的重要方向。如《國務院辦公廳關于推進養老服務發展的意見》指出，推動居家、社區和機構養老融合發展，支持養老機構運營社區養老服務設施，上門為居家老年人提供服務；《十四五國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提及，居家社區機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系和健康支撐體系加快健全。

21世紀經濟報道發布《保險 + 養老新趨勢：2022居家養老服務報告 》指出，目前，諸多保險公司在居家養老領域躍躍欲試。居家養老稱得上是藍海中的太平洋，可為保險公司提供開拓性選擇。

專業化指標權重增加

未來，家門口的居家及社區養老模式仍是主流選擇；居民對機構養老的包容度也有增加。

《中國城市養老服務需求報告(2021)》（下稱《報告》）顯示，仍有近八成受訪者在未來更傾向于選擇熟悉且舒適的環境，在家門口實現居家及社區養老；同時，有兩成受訪者表示未來愿意接受機構養老，選擇更專業的康養服務。

具體而言，在《報告》覆蓋的全國19個省份80萬城市居民中，有52.9%受訪者表示愿意選擇居家養老，同時提出居家養老+上門+專業化的服務需求；26.5%的居民也愿意選擇社區養老，根據自身健康狀況，選擇社區日托或全托兩種形式；亦有20.6%的居民愿意選擇到發展成熟的機構養老，享受專業化服務。

值得一提是，《報告》中，專業化已成為所有受訪者的共同訴求。

如青睞居家養老的受訪者亦提及，希望將家里按照養老院的標準配置進行適老化改造，同時由專業機構提供上門服務；選擇社區養老的受訪者也希望社區養老要提升護理人員專業度，提高智能水平。

在養老機構的選擇中，受訪者則會重點關注醫療設備的完善與先進、醫護人員的數量與專業度。對比郊區自建醫院僅能滿足基本醫療服務，靠近三甲綜合醫院的養老機構更受受訪者青睞。

消費水平上，受訪者也表現出于為專業化服務買單的傾向。

《報告》顯示，未來人均養老消費預期超百萬元。50歲及以上群體的巨大養老消費潛力開始呈現；60歲及以上群體還有相當數量的金融資產和房子等不動產收益作為養老金來源。對于中高端機構養老，平均每人預期花費超過9000元/月，老人在養老機構花費的心理預期對比過去有所提高。

需要注意的是，上述《報告》受訪者為30-85歲城市居民，在選擇上或與農村居民有偏差。國家統計局2021年數據顯示，我國農村老齡化速度快于城鎮；60 歲、65 歲及以上老人的比重分別比城鎮高出 7.99、6.61 個百分點。目前，相較城市居民，農村老年人口仍面臨著養老模式單一、養老設施嚴重不足以及城鄉養老資源差距巨大等更為基礎的問題。

仍有巨大缺口

盡管各方在積極探索因地制宜的養老新模式，但養老行業仍舊存在供不應求的缺口，比如一方面是人力，另一方面是財力。

從人力方面看，我國養老行業的專業護理人員存在巨大缺口。

如目前我國老人養護需求與護理人員數量嚴重不匹配。目前，老年人口基數大、增長快，高齡化、空巢化趨勢明顯，需要照料的失能、半失能老人比例高。

國家衛健委2021年數據顯示，我國老年人中存在1.9億老年人有慢性病，65歲及以上老人數量約1.67億，失能、半失能老年人口超過4000萬。目前，我國對養老護理員的需求約為600萬名，但從事養老護理的服務人員僅有50萬名左右，缺口大。由于社會偏見、薪資水平及工作強度，養老護理員從業者一直存在學歷偏低、技能水平不足等現象，在培訓過程中則存在招生難、留人難、職業通道不通暢三大問題。

對此，《十四五國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提出，未來將完善養老護理員薪酬待遇和社會保險政策，對符合條件的養老護理員按規定給予職業技能鑒定補貼；支持城鄉未繼續升學初高中畢業生、農村轉移就業勞動者、城鎮登記失業人員等從事養老服務業。

從財力方面看，我國養老金也面臨著不小的壓力。

2020年，由中國保險行業協會發布的《中國養老金第三支柱研究報告》就指出，未來5-10年時間，中國預計會有8-10萬億的養老金缺口，且缺口將隨時間推移進一步擴大。目前，中國養老體系主要由第一支柱的社保承擔、第二支柱補充，第三支柱發展仍處于初級階段，養老金市場深度不足，缺乏長線的、機構主導的投資資金。

對此，銀保監會先后推出個人稅收遞延型養老保險、試點專屬商業養老保險，國務院辦公廳也于近日發布《關于推動個人養老金發展的意見》，推動個人養老金制度正式落地。

除上述問題外，如何在現有資源內實現物資整合、服務優化，也是養老領域重要的課題。

基于此，十四五規劃綱要中明確提出將大力發展普惠型養老服務，構建居家社區機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系。如扶持互聯網+養老、物業+養老、醫療健康+養老等新業態，到2025年實現所有城區、小區養老服務設施全覆蓋，形成社區一刻鐘居家養老服務圈。

本期編輯 劉雪瑩 實習生 林曦瑩