護航全周期養(yǎng)老規(guī)劃,中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本全新發(fā)布

5月20日，中信銀行和信銀理財聯(lián)合舉辦的幸福+養(yǎng)老財富云端高峰論壇舉行。論壇上，中信銀行發(fā)布了幸福+養(yǎng)老賬本，中信銀行全資子公司信銀理財有限責任公司介紹了即將發(fā)售的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

如何滿足居民的養(yǎng)老需求，成為當下社會的熱點話題。在論壇上，來自金融監(jiān)管部門、國家老齡辦、行業(yè)協(xié)會、高校、中信銀行等相關負責人及專家學者共聚一堂，分析探討當下國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀，展望中國養(yǎng)老金融的發(fā)展前景。

在論壇上，中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本正式發(fā)布，它圍繞客戶養(yǎng)老需求，集合了三大支柱數(shù)據(jù)，全面展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)，提供全生命周期養(yǎng)老服務。

展望養(yǎng)老金融發(fā)展 共話新時代老齡觀

論壇伊始，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局局長郭武平在致辭中表示，銀行保險機構應全方位、多渠道，提升金融服務適老化水平，加大對老年人金融服務教育宣傳，不斷滿足老年人日益增長的金融需求和對美好生活的向往，同時切實提升老年人對金融發(fā)展成果的獲得感、安全感、幸福感。

全國老齡辦黨組成員、中國老齡協(xié)會副會長王紹忠在致辭中表示，完善多層次養(yǎng)老保障體系，加快發(fā)展第二、第三支柱養(yǎng)老保險，是推進三大體系建設的重點，是今后一個階段老齡工作的重要抓手和著力點。

中國社會保險學會會長、人社部原副部長胡曉義在主題演講中表示，個人養(yǎng)老金的發(fā)展需要政府、市場機構以及參保人員的共建、共享、共治，通過強化激勵引導，完善運行樞紐，推進多層次多支柱養(yǎng)老保險體系加快構建，讓個人養(yǎng)老金惠及更多民眾。

對于我國養(yǎng)老金融面臨的發(fā)展前景，中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用分享了養(yǎng)老金融國內(nèi)外研究成果、我國個人養(yǎng)老金制度發(fā)展趨勢以及對中信銀行養(yǎng)老金融業(yè)務的評價與期望。

作為論壇主辦方，中信集團副總經(jīng)理、中信銀行黨委書記、行長方合英在致辭中表示，從養(yǎng)老三支柱頂層制度初創(chuàng)開始，中信銀行就主動探索相關政策落地實踐，率先布局養(yǎng)老金融，通過整合內(nèi)外部服務資源，初步形成了養(yǎng)老金融服務體系的先發(fā)優(yōu)勢。中信銀行將繼續(xù)心懷國之大者，積極踐行國家戰(zhàn)略，以客戶需求為中心，依托集團內(nèi)外強大的協(xié)同力量，堅持走養(yǎng)老金融服務的專業(yè)路線。

理財公司正在成為養(yǎng)老金融領域的重要參與者。信銀理財有限責任公司總裁谷凌云發(fā)表了《踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，發(fā)揮理財獨特優(yōu)勢，努力成為養(yǎng)老金融體系中堅力量》的主題演講，介紹了即將發(fā)行的信頤系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品的主要特點。同時，就投資者較為關注的如何購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品以及如何合理規(guī)劃養(yǎng)老投資的投入等問題進行了解答。

幸福+養(yǎng)老賬本問世 打造一站式養(yǎng)老金融服務平臺

會上，中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本正式發(fā)布。中信銀行相關負責人對養(yǎng)老賬本的來源、功能、如何護航全周期養(yǎng)老規(guī)劃等進行了詳細的闡述。

幸福+養(yǎng)老賬本誕生的思路，來源于美國芝加哥大學行為金融學教授理查德·塞勒（Richard Thaler）提出的心理賬戶概念。通俗地說，關于自己的錢包，每個人大致做到心中有數(shù)，哪些錢、花在哪；哪些錢、存起來；資產(chǎn)不能錯配，時機不可紊亂。中信銀行相關負責人表示。

了解幸福+養(yǎng)老賬本，首先要了解我國的多層次養(yǎng)老保險體系，它包含三大支柱：第一支柱基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，由政府主導；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，是與職業(yè)關聯(lián)、由國家政策引導、單位和職工參與、市場運營管理、政府行政監(jiān)督的補充養(yǎng)老保險；第三支柱包括個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，是個人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。

中信銀行此次推出幸福+養(yǎng)老賬本，將實現(xiàn)第一、二、三支柱養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶呈現(xiàn)一個跨周期、跨平臺、跨資產(chǎn)類別的養(yǎng)老賬本。在賬本功能中，中信銀行將全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，不斷優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務等功能，進而打造養(yǎng)老金融服務的一站式辦理平臺。

養(yǎng)老賬本的推出與國家政策方向不謀而合：4月21日，國務院辦公廳發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），提出推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金。

《意見》指出，個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

在此背景下，幸福+養(yǎng)老賬本充分發(fā)揮中信集團綜合金融優(yōu)勢，以集齊銀行、保險、證券、基金、信托等金融全牌照而著稱的中信集團綜合金融艦隊為依托，為客戶提供多層次、多維度、多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略 發(fā)揮理財獨特優(yōu)勢

自2021年9月，為進一步發(fā)揮理財業(yè)務特點和優(yōu)勢，促進第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有長期性、穩(wěn)健性、普惠性等優(yōu)勢。2022年3月1日，中信銀行全資子公司信銀理財有限責任公司獲得了第二批養(yǎng)老理財試點資格，成為國內(nèi)獲得試點資格的十家理財公司之一。

經(jīng)過長達數(shù)月的產(chǎn)品設計、規(guī)劃、測試、完善，信銀理財即將推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品已在報批中，待監(jiān)管審批完成后，信銀理財將正式面向10個試點城市的投資者推出信頤系列專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品。同時，中信銀行利用集團協(xié)同優(yōu)勢，協(xié)同行業(yè)外頭部金融機構，基于十分精選系列產(chǎn)品的研究和篩選能力，儲備了豐富的養(yǎng)老保險、養(yǎng)老FOF基金等產(chǎn)品，通過對客戶需求的洞察，提供線上、線下、遠程等多渠道交互體驗，將豐富的產(chǎn)品和服務匹配給全客戶，提供全客戶服務-全產(chǎn)品供給-全渠道觸達的服務，滿足每一位客戶養(yǎng)老金保值和增值的配置需求。

養(yǎng)老財富管理是中信銀行打造客戶首選財富管理主辦行的重要布局之一。在為客戶服務過程中，中信銀行正在建立起一套完善的以客戶為中心、為客戶提供金融+非金融的全生命周期解決方案。

踐行社會責任 中信銀行提供有溫度養(yǎng)老金融服務

中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本，得益于在養(yǎng)老金融領域率先謀篇布局。中信銀行在2019年便已經(jīng)與中國老齡協(xié)會簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，提出構建覆蓋全生命周期養(yǎng)老金融服務體系的規(guī)劃，履行打造養(yǎng)老金融主辦行的使命。

除了先發(fā)優(yōu)勢，中信銀行正在打造一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告的養(yǎng)老金融六大支撐服務體系。

方合英表示，面對國內(nèi)養(yǎng)老需求從基礎的生存型養(yǎng)老到體面、高質(zhì)量的生活型養(yǎng)老的轉(zhuǎn)變，中信銀行將堅持國有金融企業(yè)使命擔當，依托集團內(nèi)外強大的協(xié)同力量，以至誠之心持續(xù)陪伴客戶，充盈客戶養(yǎng)老的錢袋子，積極履行社會責任，用有溫度的服務護航每一位客戶的幸福未來。

編輯:張圣琪