信銀理財推進養老理財業務所做的工作

信銀理財是中信銀行的全資子公司，于2020年7月獲批在上海正式開業。2021年，信銀理財累計獲得權威財經媒體金貔貅獎金牛獎金龍獎等各類獎項28項，在普益標準發布的綜合理財能力評價中，連續幾個季度排名全國性銀行理財業務前三位，品牌價值受到市場認可。信銀理財于2022年2月25日經中國銀保監會批準，獲得第二批養老理財業務試點資格。信銀理財高度重視養老理財業務的開展，已經做了一系列有針對性的工作：

第一，搭建了完整的養老金融組織體系。公司專門成立了公司養老金融領導小組，建立了主要領導掛帥，各部門協同分工、全員參與的養老金融組織架構，加強在制度保障、風控措施、團隊搭建、產品設計、系統支持、估值清算、消保機制等方面的準備工作，將養老理財定位為公司的拳頭產品、頭號工程，致力于長期服務社會大眾的養老需求。

第二，打造了專業化水平較高的管理團隊。針對養老理財特點，信銀理財組建一支在養老金融領域經驗豐富，專業過硬的專職養老理財產品管理團隊。這只團隊歷史投資業績優秀，在長周期投資中經驗豐富，為投資者創造穩健、持續、長期收益的能力較強。此外，公司的研究部門也將為養老理財產品的投資運作，全流程提供研究支持保障，并全周期跟蹤投資過程，全力呵護養老理財的投資業績，確保理財產品的投資方向、投資策略、投資組合處于積極穩健狀態。

第三，做好了配套信息管理系統的開發。公司針對養老理財產品專門開發了相關的專屬的信息管理系統功能模塊，實現了業績平滑基金等功能，進一步加強完善了理財風險控制與配套估值的核算功能，在金融科技上保障養老產品投資運作的高效開展。

第四，建立了專門針對養老理財的考核評價體系。對投資管理團隊，建立了長期業績考核體系，將每年投資業績帶來的獎勵采用遞延式發放，避免業績大起大落，確保穩健持續；對風險合規等管理部門，設置了更為嚴格的針對養老理財的專屬考核指標，確保養老理財在運作中的規范性，對投資風險設立了更為謹慎的壓力測試指標，最大程度降低隱含風險和或有風險，保證產品運作的穩定性，最大程度降低波動和回撤。

第五，建立了專屬的養老理財投資者保護機制。將有溫度的消保服務貫穿于養老理財產品的全生命周期，同時結合養老理財產品期限較長、適用人群較廣、投資門檻較低等特點，將其作為投資者教育、投資者服務、投資者陪伴工作的重點，并制作了專題的消保宣傳材料，以加強投資者對該類產品的認知，正確理解收益性、流動性及養老剛性支出之間的關系。

第六，建立了中信集團子公司的協同機制。中信集團在各金融行業中擁有多家頭部機構。在中信集團的發展規劃中，養老業務已經上升為集團戰略。集團內的優秀的頭部機構都將參與到對養老理財產品的管理賦能上來，幫助信銀理財將養老理財產品的投資管理做的更好，共同為中信養老理財產品注入中信智慧和中信力量。同時，中信養老理財產品也將融入到中信集團幸福+的大養老戰略版圖，依托中信集團、中信銀行的平臺不斷延展養老理財產品的內涵和外延，為客戶提供更加完善的一站式養老金融解決方案。