2022年養老保險體系重磅改革,今后中國養老還會有需求、沒市場嗎?

2021年人口統計數據顯示，我國65歲及以上人口超過14%，老齡化形勢嚴峻。然而，賺小孩錢容易，賺老人錢難，中國養老服務業長期困惑于老人不舍得花錢，因此不少專家認為中國養老事業有需求、沒市場，發展困難。

8月21日，以新趨勢、新階段、新戰略為主題的社會保障與養老金融高峰論壇在中歐工商學院舉行。論壇現場，十多位專家學者就中國社會保障與養老事業未來發展方向做出分析和展望。

全國統籌與個人養老金

我認為2022年養老保險體系改革最大的舉措是：1月宣布實現全國統籌。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，這是1986年我國建立城鎮職工基本養老保險以來，經過30多年努力的結果。實施全國統籌后，養老保險的高質量發展主要體現在兩方面：一是 內在效應，即制度內的公平性與可持續性得以改善；二是外在效應，主要指降低了制度外的財政風險。

上海社會科學院原常務副院長左學金認為，我國城鎮職工基本養老保險已經實現了全國統籌，可是各地的繳費率、待遇水平、基金管理與運作離全國統籌還有很大差距，養老金權益跨地區、跨職業流動仍然存在轉移接續困難的問題。而且城鄉居民基本醫療保險仍然由屬地統籌。我們的目標，應該是建立一個全國統一的、全體國民共享的基本養老和基本醫療保障平臺。全體中國國民，不分城鄉、地區和職業，在這個平臺上都享有同樣的權利。

另一重大變化，是國務院辦公廳于4月21日發布《關于推動個人養老金發展的意見》，推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接，實現養老保險補充功能，協調發展其他個人商業養老金融業務，健全多層次、多支柱養老保險體系。

中歐國際工商學院院長、中歐社會保障與養老金融研究院學術委員會主席汪泓教授認為，個人養老金的實行過程還面臨著諸多挑戰，建議采取以下新舉措：探索建立各支柱個人賬戶間的養老金轉移和流動機制，建立個人養老金限額的動態調整機制；在受托管制度上建立公共信托管理平臺；整合信息管理系統，逐步統一納入國家社保服務平臺；探索借鑒新農合模式，個人繳納部分金額，政府按比例補貼等等。

老年人消費情況發生積極變化

人類社會已經由農業經濟和工業經濟進入到大健康經濟時代，因此人口老齡化不是社會老化，而是社會進步的體現。清華大學就業與社會保障研究中心主任楊燕綏教授說，面對黑發50年、白發50年的長壽時代，每個人、每個企業都需要進行百歲人生規劃。

賺小孩錢容易，賺老人錢難，這一情況如今正在發生積極的變化。上海交通大學安泰經濟與管理學院原院長王方華表示，將來70后、80后及其以后退休的老人消費觀念會更加積極，舍得為物有所值的養老服務花錢。

更加重要的是，過去的老人沒有錢（儲蓄低），今后越來越多的中產老人具有較強的支付能力，更有不少高收入老人。未來，中國也像發達國家一樣，老人會成為一個具有較強支付能力的群體。王方華認為，說中國養老有需求、沒市場是站不住腳的，根本問題是供給與需求錯位。

復旦大學老齡研究院院長彭希哲也支持這一觀點。他介紹，截至2017年，年齡在40歲及其以上的中老年人占據了社會62%的財富，如今已經或正在邁向老年階段的60、70后人群，是整個社會最富裕的一代人。

那么養老金融產品如何才能吸引這些富裕的老人？汪泓教授建議，應逐步形成全民全生命周期投資理念，加大對中青年的金融教育投資；創新養老產品設計，積極推動自動加入和默認制，不斷擴大養老金產品池，完善養老金融投資機制；建議人社部、財政部、稅務部及金融部門建立協同監管機制，依法依規做好產品風險提示和風險監管。

欄目主編：徐瑞哲

本文作者：侍佳妮